В современных рыночных условиях россияне по-прежнему имеют возможность сформировать капитал для пенсии. Инвестиционный аналитик «Альфа-Инвестиций» Валерий Емельянов перечислил варианты пассивного дохода для достижения этой цели, сообщает РБК.
Банковские вклады
Ставки по депозитам достигают 20% годовых и выше. Высокие проценты предлагают не навсегда, но воспользоваться ими стоит, а также продолжить использовать депозиты с меньшей доходностью в будущем. Чтобы накопить 6 млн рублей и получить дополнительный доход на пенсию в 20 тысяч в месяц, можно откладывать 10% от зарплаты (по медиане — 5,5 тысячи рублей) ежемесячно. На это потребуется 43 года.
Облигации в рублях
Доходность облигаций сейчас необычно высока, но временно, поэтому лучше ориентироваться на средние ставки за последние 10 лет. Например, доходность по госбумагам составляет около 7,5%, а крупные компании выплачивают в среднем 9–10% годовых. Схема накопления с облигациями по сценарию «купи и держи» будет длительной: чтобы накопить 6 млн рублей, откладывая 5,5 тысячи в месяц, потребуется от 44 до 52 лет.
Облигации в валюте
На данный момент этот вариант вложений в валюту наиболее практичен, поскольку отсутствуют ограничения на снятие средств. Многие компании выпускают облигации в юанях или с привязкой к доллару и евро, средняя доходность составляет 5–9% в валюте и 13–16% в рублях, то есть чистый доход — около 7%. Для накопления 6 млн рублей необходимо откладывать 5,5 тысячи рублей в месяц и вкладывать их в валютные облигации на протяжении 29 лет.
Российские акции
Динамика акций связана с валютным курсом, так как почти две трети эмитентов — экспортеры сырья. Для долгосрочных накоплений это выгодно, поскольку акции защищают от инфляции и девальвации. С учётом дивидендов доходность составляет 12–15%, что после вычета инфляции равняется 5–8% годовых. Чтобы накопить 6 млн рублей, потребуется от 27 до 34 лет.
Золото
Цена драгметалла жёстко связана с долларом, поэтому золото способно защитить сбережения от ослабления рубля. Исторически оно растёт опережающими темпами по отношению к мировой инфляции. Доходность составляет около 15–16%, после вычета инфляции — 8–9% годовых. Ежемесячные покупки золота на 5,5 тысячи рублей (например, на обезличенном счёте) позволят накопить 6 млн рублей за 25–27 лет.
ПДС и НПФ
С 2024 года действует программа накопления пенсии с господдержкой. Льгота действует 10 лет подряд и подразумевает удвоение взносов при доходе до 80 тысяч рублей. Доходность ПДС предугадать сложно, но ожидается на уровне инфляции. Благодаря программе из 6 млн рублей собственными силами потребуется накопить 5 млн 640 тысяч рублей (остальное внесёт государство). Однако лучше начинать копить с раннего возраста.
Ипотечная квартира
Кредитное жильё нельзя считать полноценной инвестицией, так как соотношение затрат и прибыли делает покупку скорее дорогой. Даже льготная ипотека под 6% принесёт не более 2,5% прибыли в год. Часть квартиры стоимостью 6 млн рублей при платеже 5,5 тысячи рублей в месяц будет выкуплена за 50 лет.
Все сроки накопления могут сократиться в 2–3 и более раз при регулярных вложениях крупных сумм, превышающих 5,5 тысячи рублей. Эксперт советует при коплении на пенсию отдавать предпочтение инструментам с валютной составляющей, включая акции, золото и облигации.
В последнее время банки активно пересматривают условия по вкладам различной срочности. Особенно заметные изменения коснулись депозитных вкладов, рассчитанных на один год.
Иван Багетов, аналитик нашего маркетплейса, внимательно проанализировал эти изменения и спрос на такие вклады. В результате он составил рейтинг лучших предложений, доступных на нашем сайте. Вот некоторые из них:
Вклад | Сумма, руб. | Срок, дней | Ставка, % |
«МКБ. Перспектива», МКБ | 10 000 - 3 000 000 | от 95 до 1 100 | 20 - 21,5% |
«ВТБ вклад», ВТБ | 10 000 - 15 000 000 | от 91 до 1 095 | 15 - 20,5% |
«Альфа вклад», Альфа-банк | 10 000 - 30 000 000 | от 92 до 1 095 | 14 - 20% |
«ДОМа лучше», Банк ДОМ.РФ | 30 000 - 15 000 000 | от 91 до 1 100 | 18,8 - 20,8% |
«Т вклад», Т-Банк | 50 000 - 30 000 000 | от 61 до 731 | 19 - 19,5% |
Предложение актуально на 20 октября 2025 года.
ФинФакс.ру не предоставляет банковские услуги и не участвует в выдаче кредитов или займов. Весь контент сайта не является финансовыми рекомендацией, инвестиционными советами или офертой.
Вся информация носит ознакомительный характер.
При использовании материалов гиперссылка на finfax.ru обязательна.
© 2025 finfax.ru
Честный сервис подбора и сравнения финансовых услуг.
... loading ...
Комментарии