Россиян ждет новая программа долгосрочных сбережений в 2024 году

В 2024 году россияне могут воспользоваться программой долгосрочных сбережений (ПДС), подписав договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В рамках данной программы возможно перенести уже имеющиеся пенсионные накопления или начать ПДС с нуля, что предоставит различные льготы от государства, как уточнил в интервью для РБК финансовый советник и директор проекта «Рост сбережений» Сергей Кикевич.

Эксперт выделил пять сценариев получения дохода по ПДС.

Сценарий 1: доход до 80 тыс. рублей, взносы только первые десять лет.

На основе данных Росстата, медианная зарплата в России в 2023 году составила 46 тыс. рублей, поэтому данный сценарий подойдет большинству граждан. Он является самым выгодным. Будущий пенсионер в первые десять лет делает взносы от 2 до 36 тыс. рублей. Необязательно делать пополнения в следующие пять лет. В течение первых десяти лет государство софинансирует взносы в пропорции 1:1. Также возможен ежегодный налоговый вычет (13% от пополнений). Через 15 лет инвестиций доходность может достигнуть 15,67% при средней доходности НПФ 6,30%. Таким образом, при вложении 360 тыс. рублей через 15 лет пенсионные накопления будут равны 1,38 млн рублей. Минимальная гарантированная доходность составляет 8,69%.

Сценарий 2: доход до 80 тыс. рублей, взносы 15 лет.

В случае взносов на протяжении всех 15 лет инвестиционного периода условия остаются аналогичными первому сценарию. Однако доходность составит 15,63%, а пенсионные накопления увеличатся до 1,57 млн рублей. Если ту же сумму положить на банковский депозит, результат будет сопоставимым с меньшими ограничениями.

Сценарий 3: доход от 80 до 150 тыс. рублей, взносы десять лет.

Здесь государство софинансирует взносы в пропорции 1:2 — для достижения такого уровня требуется пополнять АДС на 72 тыс. рублей ежегодно. Ожидаемая доходность составит 12,6% (при средней доходности НПФ 6,30%), а гарантированная — всего 5,67% (ниже среднегодовой инфляции за последнее десятилетие). При вложениях в 720 тыс. рублей накопления достигнут 2,08 млн рублей.

Сценарий 4: доход выше 150 тыс. рублей, взнос для максимального софинансирования.

Если граждане будут вносить ежегодно в ПДС по 144 тыс. рублей, то софинансирование произойдет в пропорции 1:4. Ожидаемая доходность составит 10,67% (при средней доходности НПФ 6,30%). Тем не менее, если делать меньшие взносы, доходность существенно не изменится. Гарантированная доходность равна 3,77%, и при вложении 1,44 млн рублей за 15 лет накопления составят 3,47 млн рублей.

Сценарий 5: доход выше 150 тыс. рублей, значительные взносы.

Если пенсионер готов делать взносы в размере не менее 400 тыс. рублей в год, подойдет данный инвестиционный сценарий. На такую сумму полагается максимальный налоговый вычет. Ожидаемая доходность составит 8,08%, гарантированная — 1,16% (при ежегодном взносе 800 тыс. рублей), которая будет снижаться при увеличении суммы пополнений. При вложении 8 млн рублей через 15 лет пенсионные накопления достигнут примерно 16,12 млн рублей.

Автор