Высокие ставки по вкладам позволяют быстрее накопить на ипотеку

Для оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос, который является подтверждением платежеспособности заемщика. Чаще всего это собственные средства покупателя. Некоторые используют деньги от продажи другого имущества, но бывает, что его нет или суммы недостаточно. Тогда остаётся один выход — копить. Мы расскажем, как это сделать эффективно с помощью вклада в банке.

Заметим, что высокая ключевая ставка, которую установил Центробанк России, несёт в себе как плюсы, так и минусы. Она привела к росту процентных ставок по кредитам, в том числе ипотечным, но и повысила ставки по банковским вкладам. На осень 2024 года можно разместить средства под проценты 18–22% годовых. Для тех, кто располагает капиталом, это отличная возможность увеличить свои сбережения. Мы попросили экспертов объяснить, как правильно этим воспользоваться.

Прислушайтесь к совету специалистов: сохраняйте капитал на вкладном счёте, и, если хотите увеличить доходность, капитализируйте проценты. Это значит, что начисленные проценты не следует выводить, а оставлять на счету. Благодаря этому сумма, на которую начисляются проценты, будет расти.

Иван Багетов, аналитик маркетплейса, подчеркнул, что чем дольше срок вложений, тем более явно действует сложный процент, что заметно усиливает доходность. "Однако, если инвестиции на один год, учтите как текущие ставки, так и прогноз возможных изменений. Если есть вероятность их дальнейшего роста, лучше открыть вклад на три-шесть месяцев, а потом переоформить на более выгодных условиях", — рекомендует Багетов.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической фирмы «ЭНСО», поясняет на понятном примере: при вложении 100 рублей под 20% годовых, в первый год вы получите 120 рублей. Во втором году эти 20% начисляются уже на 120 рублей, сумма вырастет до 144 рублей. Через три года итоговая сумма составит 173 рубля, а через четыре года — 210 рублей. "Ваш вклад за это время увеличится более чем вдвое", — добавляет Головченко.

Также Алексей Головченко настаивает на тщательном изучении условий перед открытием вклада. Высокий доход возможен лишь при соблюдении всех предусмотренных банком ограничений.

"Банки могут начислять проценты только спустя несколько лет, если вклад долгосрочный. Тщательно изучайте все условия, игнорируйте рекламу и проверяйте договоры. Иногда счета оказываются привязанными к дополнительным условиям, из-за чего можно вообще не получить процентов", — предупреждает он.

Если в определённый момент вам понадобятся деньги, например, для завершения ипотечной сделки, важно учесть срок окончания вклада так, чтобы вы могли снять средства без потери доходов из-за досрочного снятия. Но если дата окончания счёта не связана с запланированной покупкой, не продлевайте вклад в том же банке автоматически. Лучше изучить новые предложения и подобрать оптимальное. Для этого мы рекомендуем воспользоваться бесплатным сервисом ФинФакс.ру.

"В финансовых периодах бывает, что долгосрочные вклады на 12 месяцев приносят больший доход, а в других — трёхмесячные программы выгоднее. Просто продляйте депозит там, где на тот момент выгоднее", — советует Ленар Рахманов, эксперт по инвестициям и личным финансам, управляющий партнер Lenar Wealth Management.

Оптимальный способ сбережения — регулярное пополнение вклада. Это более эффективно, чем просто один раз разместить сумму и ждать начисления процентов.

"Выработайте привычку ежемесячного отчисления какой-то части дохода на вклад. У каждого должно быть место, где собирается капитал", — утверждает Ленар Рахманов. — "Ваш вклад должен перекрывать инфляцию, покрывая хотя бы её уровень".

Иван Багетов напоминает, что вклады с возможностью пополнения обычно предлагают более низкие процентные ставки. Поэтому, при стабильных показателях ставок, правильнее ориентироваться на краткосрочные вложения.

Автор