В России введены ограничения на банковские операции для подозреваемых

В России вводятся ограничения на банковские операции для клиентов, которых считают подозрительными. Такую норму предусмотрел закон, принятый Госдумой РФ.

Как сообщили в ЦБ, закон включает положение, что банки не смогут выдавать электронные платежные средства, включая карты, лицам из базы данных регулятора о мошеннических операциях. Для действующих карт вводится лимит на переводы другим людям — не более 100 тысяч рублей в месяц.

«Это касается граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался правом на блокировку карт. По закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, если правоохранительные органы предоставили данные о мошенничестве», — пояснили в ЦБ.

Кроме того, согласно закону, на токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять свыше 50 тысяч рублей за 48 часов с момента выпуска. Эта норма обусловлена тем, что сейчас злоумышленники активно используют цифровые карты для мошенничеств.

Также банки и микрофинансовые организации (МФО) должны запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, включая базу ФНС России.

«Это станет дополнительным источником идентификации заемщика и ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счет, только если сведения о заемщике и получателе совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, МФО откажет ему в заключении договора займа», — предупредил регулятор.

Банки не озвучивают причину отказа в выдаче кредитной карты, но существует перечень распространенных обстоятельств, мешающих оформлению такого продукта. Одно из основных — плохая кредитная история, негативно отражающая способность обслуживать кредиты и займы. Также отсутствие кредитной истории затрудняет банку оценку надежности клиента. Высокая долговая нагрузка, когда заемщик тратит большую часть доходов (более 50%) на текущие обязательства, способствует отказу в выдаче кредитки. Это увеличивает риск появления у него сложностей с обслуживанием кредитной карты. Негативно влияют также факторы, не связанные с пользованием банковскими продуктами, как несовершеннолетие держателя карты, непогашенная судимость или задолженность по алиментам и коммунальным платежам, низкий уровень доходов. Влияет и отсутствие постоянной регистрации в регионе работы банка. Наконец, отказать могут из-за ошибок или недостоверных сведений в анкете.