Эксперт раскрыл ключевые факторы при открытии банковских вкладов

Перед тем как открыть накопительный счет или вклад в банке, важно учесть множество факторов, сообщил доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин.

Во-первых, необходимо обратить внимание на вид продукта, который планируется открыть. Вклад и накопительный счет имеют различия: в первом случае ставка фиксируется в договоре, во втором — банк может изменить ставку в любой момент.

Во-вторых, текст договора следует внимательно читать. Например, по накопительному счету высокая ставка может быть установлена на несколько месяцев. Банки обязаны указывать минимально гарантированную процентную ставку по вкладу в правом верхнем углу договора.

«Обязательно обращайте внимание на нее! Это та ставка, по которой вы гарантированно получите доход, за исключением вкладов, привязанных к ключевой ставке: по ним указана ставка, рассчитанная из ключевой ставки, действующей на дату открытия вклада», — объяснил Балынин «Российской газете».

В-третьих — оценить, зависит ли ставка от ключевой. В этом случае доходность изменится, а досрочное закрытие таких вкладов банками не предусматривается.

Также значение имеет, когда начисляются проценты: в конце срока или через ежемесячную капитализацию. Если ставка в договоре установлена в 20% с выплатой в конце срока, гражданин со 100 тысячами рублей в конце года получит 20 тысяч рублей. С ежемесячной капитализацией эффективная ставка составит 21,92%, и гражданин получит 21 290 рублей.

Наконец, не стоит вкладывать все финансы в один депозит. Лучше разделить средства между несколькими депозитами и оставить часть на накопительном счете для оперативного доступа.