Регулятор рассматривает риски рассрочки продаж жилья в России

Банк России отметил рост продаж жилья в рассрочку и обсуждает с профильными ведомствами регулирование этого направления, сообщил РБК представитель регулятора. Центральный банк выделяет три ключевых риска рассрочек.

Первый связан с увеличением долговой нагрузки. Данные о рассрочке не поступают в бюро кредитных историй и могут привести к неверной оценке долга физического лица и даже его дефолту при выдаче кредита. Второй риск, по мнению ЦБ, заключается в непрозрачности условий покупки недвижимости в рассрочку. Третий риск — низкая наполненность эскроу-счетов и связанные с этим кредитные риски для компании-застройщика.

«Наша задача — учёт долговой нагрузки и снижение рисков, а также прозрачность условий рассрочки для покупателя, включая отсутствие скрытых переплат и комиссий», — заявил представитель Центрального банка.

Некоторые девелоперы также считают популярность рассрочки рискованной. Например, директор по ипотечным продажам группы «А101» Рустам Азизов предупреждает о возникновении на рынке «пузыря рассрочки». По его данным, доля таких сделок в продажах достигает 60%. В «Самолете» оценивают долю рассрочки в 44,3%. В девелопере «Мармакс» согласны, что «пузырь рассрочки» может возникнуть. Как неконтролируемой была выдача льготных ипотек, так и сейчас неконтролируема предоставление рассрочек, заявила директор по продажам «Мармакс» Анна Терехова.

Застройщики предлагают рассрочку на строящееся и на готовое жилье как до сдачи дома, так и на более длительные сроки. Ранее срок ограничивался двумя годами, теперь растянулся до пяти — семи лет. По словам Азизова, многие клиенты планируют в будущем перейти с рассрочки на ипотеку, но гарантий, что ключевая ставка снизится до удобного уровня и клиент получит ипотечное одобрение, нет.

Рассрочка подходит тем, кто уверен в полном расчете за недвижимость до сдачи дома в эксплуатацию, то есть в большинстве случаев за несколько месяцев, подчеркивает аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова. Тем, кто планирует платить несколько лет, лучше выбрать ипотеку, отмечает эксперт.

Альтернативой ипотеке и рассрочке может стать кредит под залог недвижимости.

КПЗН является альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость залога покроет сумму для желаемой покупки, говорит аналитичес ФинФакс.ру Мария Иванова. Данный сценарий имеет плюс: новую недвижимость можно использовать по усмотрению, а в заложенной жить, пока новая ремонтируется. Преимущество КПЗН также в нецелевом использовании средств: деньги банка можно тратить как на покупку недвижимости, так и на приобретение мебели и ремонт, а по классической ипотеке согласование превышения суммы над стоимостью объекта бывает затруднительным.

• Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
• Кредит «Под залог недвижимости» от МосИнвестФинанс
• Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
• Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка
• Кредит «Под залог недвижимости» от Газпромбанка