Регулирование сегмента рассрочки в России вызывает дискуссии и поддержку

Регулирование рассрочки появится до конца 2024 года, сообщили в "Известиях" из Банка России. Регулятор планирует обеспечить защиту пользователей рассрочки на таком же уровне, как права заемщиков потребительских кредитов. В настоящее время у потребителей отсутствует информация обо всех условиях рассрочного договора, стоимости услуг и возможных переплатах. Также пользователи могут быть не в курсе высоких штрафов за просрочку и не иметь возможности воспользоваться реструктуризацией, указывали ранее в Центробанке. Кроме того, регулятор намерен ограничить необоснованный рост долговой нагрузки у заемщиков.

Против регулирования выступили банки, многие из которых сами предлагают услуги рассрочки, а также операторы, рассматривающие рассрочку как альтернативу кредитным продуктам. Банкиры считают, что предлагаемое регулирование может привести к остановке рынка оплаты частями.

Участники рынка считают, что при введении регулирования необходимо различать сервисы рассрочки в формате BNPL ("купи сейчас – плати потом") и другие форматы, близкие к потребительскому кредитованию. Основное последствие для пользователей заключается в том, что информация о предоставленных рассрочках будет внесена в кредитные истории в Бюро Кредитных Историй (БКИ). С одной стороны, это способствует учету покупок частями в долговой нагрузке, с другой стороны, сильно усложняет сервис, анализирует адвокат в КА "Юков и Партнеры" Никита Суклин. Он отмечает, что покупки в формате BNPL чаще всего на небольшие суммы, поэтому важно установить точку отсечения для введения регулирования.

Руководитель направления экспертной аналитики нашего сайта поддерживает позицию Банка России и полагает, что сегмент рассрочки нуждается в регулировании. Поскольку информация о рассрочках не передается в БКИ, другие кредиторы не видят эту нагрузку и не имеют возможности адекватно оценить долговую нагрузку заемщика, отмечает она. Аналитик считает, что регулирование будет полезным и для самих покупателей, поскольку многие из-за низкой финансовой грамотности не осознают, что, беря товар в рассрочку, на самом деле берут кредит. Однако она узнает, что после принятия законопроекта банки и платежные сервисы могут столкнуться со снижением спроса на рассрочку и, как следствие, снижением прибыли. "С другой стороны, они взимают процент от суммы продаж у торговцев, что может компенсировать эти потери. Кроме того, в случае просрочки платежа они защищены неустойкой и имеют законное право списать такие долги, если они безнадежны", – подчеркивает Иванова.

Автор