Растет число россиян с ипотеками и дополнительными кредитами

Средний россиянин, получивший ипотечный кредит во втором квартале 2024 года, уже имел хотя бы один действующий кредит, сообщил Банк России в информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования», подготовленном на основе данных бюро кредитных историй.

На протяжении двух последних лет наблюдается рост числа заемщиков, имеющих к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит, отметил ЦБ. За этот период число таких заемщиков увеличилось на 38% и теперь составляет 6 миллионов человек, а их совокупная задолженность достигла 15,2 трлн рублей. Число тех, кто, помимо ипотеки, взял также автокредит, составляет 500 тысяч. За два года их задолженность перед банками увеличилась в три раза и сейчас равна 2,1 трлн рублей. Только ипотечный кредит оформлен у 4,6 миллиона заемщиков, их долг за два года возрос на 31% и составляет 8 трлн рублей. Каждый четвертый заемщик в первый год после получения ипотеки оформляет еще и потребительский кредит – по мнению ЦБ, это связано с ремонтными работами.

Чтобы повысить доступность ипотеки, банки увеличивают срок ее выплаты и все чаще предоставляют жилищные кредиты на срок от 25 до 31 года. Это создает риски, предупреждает регулятор: в течение длительного времени заемщик может столкнуться с трудностями по обслуживанию кредита.

Почти половина ипотек в первом полугодии этого года была выдана заемщикам, возраст которых в момент планового погашения кредита превысит 65 лет. За год их доля увеличилась на 14 процентных пунктов. Доля заемщиков, чей срок выплаты ипотеки планируется старше 60 лет, возросла на 15 процентных пунктов и составила 67%. Около 25% заемщиков закроют ипотеку, достигнув 70-75 лет.

Остаток задолженности по ипотеке у 87% заемщиков не превышает 5 миллионов рублей, выяснил Банк России. Примерно половина ипотечников имеют задолженность в диапазоне от 1 до 4 миллионов рублей, а каждый третий заемщик должник – менее 1 миллиона рублей. На ипотечные кредиты с долгом от 10 миллионов рублей и выше приходится 16% задолженности всего ипотечного портфеля.

Обслуживание кредита и ипотеки одновременно требует значительных затрат, финансовое бремя может оказаться слишком тяжелым, также в последнее время банки ужесточили требования к заемщикам и для одобрения важны низкая финансовая нагрузка и высокий кредитный рейтинг.

Автор