Процентные ставки по вкладам в России достигли рекорда в 25%

Когда встает вопрос о вложении средств на банковском депозите, инвестор задумывается: предпочесть один вклад или несколько? Ответ зависит от множества аспектов, включая цели инвестиций, предполагаемую доходность, допустимые риски и личные предпочтения вкладчика.

Аналитик финансового маркетплейса Иван Багетов обращает внимание, что у размещения средств на одном депозите мало плюсов: это, в основном, повышенная ставка, так как банк предоставляет более выгодные условия для крупных сумм денег, и упрощенное управление одним счетом.

Однако недостатки единственного депозита также очевидны и значительны:

1. риск потери дохода, если вложенные средства потребуются внезапно, что вынудит закрыть вклад досрочно;

2. риск утраты части вложений в случае банкротства банка или аннулирования лицензии, если сумма на счете превышает 1,4 млн рублей.

Преимущества нескольких депозитных счетов кажутся более весомыми с точки зрения диверсификации рисков. Если открыть несколько вкладов, то можно значительно снизить риски, связанные с возможным банкротством банка или отзывом лицензии. Вклады застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей на каждый счет в одном банке. Однако, если сумма депозита на единственном счете превышает этот лимит, в случае проблем банка, Агентство по страхованию вкладов возместит только 1,4 млн рублей. Остаток придется возвращать через долгую и сложную процедуру взыскания в порядке очереди.

Если размер сбережений превышает 1,4 млн рублей, разумнее разместить сумму на нескольких депозитах в разных банковских учреждениях, советует аналитик Багетов.

Гибкость управления средствами также играет ключевую роль. Депозиты имеют фиксированные сроки хранения, и не все позволяют частично выводить средства без потерь. Размещение средств на одном единственном вкладе часто означает невозможность пользоваться средствами до окончания срока. Однако деньги могут понадобиться в любой момент, и закрытие всего депозита может обернуться потерей накопленных процентов. Эта проблема решается распределением суммы на несколько депозитов, позволяя вкладчику закрыть лишь одну из небольших частей инвестиций, снижая тем самым потери.

Также важно отметить возможность размещения средств по актуальным процентным ставкам. Использование нескольких депозитов позволяет диверсифицировать вложения по срочности. Например, можно открыть депозиты на три месяца, полгода и год. Когда срок самого ближайшего закончится, возможен перевод средств на новый депозит с более привлекательной ставкой.

Иван Багетов акцентирует, что использование нескольких депозитов — оптимальное решение для создания надежной финансовой подушки. Ее можно распределить так: треть — на накопительный счет с моментальным доступом, треть — на депозиты сроком от трех до шести месяцев, а оставшуюся треть — на вклады с длительностью от года. Подобрать подходящий вклад или накопительный счет можно по этой ссылке. На данный момент доходность депозитов достигла 25% годовых, что делает их привлекательными. Это позволяет не только диверсифицировать риски, но и получить повышенную доходность по годовым вкладам. Накопительные счета и краткосрочные депозиты, в свою очередь, обеспечивают часть средств в свободном доступе с минимальными или без потерь процентов при досрочном закрытии депозита.

Какие же минусы в использовании нескольких вкладов?

Главное неудобство — сложность управления. Открытие и поддержание нескольких вкладов требует больше времени и усилий. Необходимо внимательно изучить условия всех депозитов, следить за сроками их истечения, чтобы не упустить возможные выгоды. При этом не всегда удается добиться наиболее высокой процентной ставки. При размещении средств на нескольких счетах можно упустить более привлекательные условия, предусмотренные для крупных сумм на одном депозите, так как ряд банков предлагает выгодные ставки именно для крупных вложений.

Таким образом, выбор между одним или несколькими вкладами всегда зависит от конкретных обстоятельств и предпочтений.

Размещение свободных средств на одном депозите — это проще. Если сумма вклада значительная, есть шанс получить более высокую ставку. Однако в этом случае средства вкладчика остаются «запертыми» в одном банке на определенный срок. Если потребуется их вывести раньше, проценты (или их часть) будут утрачены. Если сумма депозита превышает 1,4 млн рублей, в случае проблем у банка АСВ не сможет полностью возместить сумму.

Размещение средств на нескольких депозитах требует большего внимания. Придется изучать условия каждого, отслеживать сроки окончания и, если выбраны вклады с разной срочностью, следить за актуальными ставками, чтобы выгодно перераспределить освободившуюся сумму. Тем не менее, такой подход позволяет не расставаться со всей суммой сбережений надолго и оперативно направлять средства при повышении ставок. Кроме этого, если деньги размещены в нескольких банках и сумма в каждом не превышает 1,4 млн рублей, АСВ сможет компенсировать потери в случае проблем у банка.

Выбор стратегии остается за вкладчиком.

Автор