Предложения по переводу средств: как избежать блокировки банков

Перевод значительной суммы между своими банковскими счетами может считаться подозрительной операцией и быть заблокированным. Эксперты "ФинФакс.ру" объяснили, как выполнить такую транзакцию с минимальными потерями.

Недавние перемещения крупных средств между личными счетами в разных банках стали очень популярны среди клиентов. Особенно это актуально для вкладчиков: по окончании срока вклада они ищут более выгодные условия в других банках, что требует перевода. Процесс может сопровождаться трудностями.

Существует несколько методов перевода денег в иной банк, каждый из которых имеет собственные плюсы и минусы. Например, можно снять необходимую сумму наличными и разместить её в другом учреждении. Но в этом случае часто требуется предварительный заказ наличных за несколько дней, а также возможно взимание комиссии. Можно воспользоваться банкоматом, но такие операции строго ограничены лимитами и также облагаются комиссией.

Доступен вариант отправки денег самому себе переводом — по номеру карты, счёта или телефона. На переводы существуют разовые, суточные и месячные лимиты. Даже если клиент передает деньги самому себе, перевод в другой банк облагается комиссией, которая обычно составляет 0,5–1,5%, но не может превышать или быть меньше фиксированных значений.

Чтобы сэкономить, рекомендуется переводить средства по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Согласно правилам системы, переводы между счетами в пределах 30 млн рублей в месяц не облагаются комиссией. В один раз можно перевести до 1 млн рублей, дополнительных лимитов СБП не устанавливает, но количество таких операций может ограничиваться правилами банка.

Другим риском при переводе является возможность блокировки как подозрительной операции. Как пояснила аналитик маркетплейса Елена Васильева, существуют несколько советов, следуя которым можно снизить вероятность блокировки:

Активно используйте карту, чтобы крупный перевод не оказался единственной операцией. Не переводите деньги сразу после их поступления на счет, даже с другой карты, чтобы банк не заподозрил нелегальные действия. Указывайте назначение перевода и сохраняйте документы, которые могут подтвердить происхождение и назначение средств.