Повышение ставок по ипотеке

Крупнейшие банки страны с 6 августа текущего года объявили о повышении базовых ставок по ипотеке. Однако потребность в ипотечных кредитах остается высокой, и люди продолжают обращаться за ними, а также страхуют их.

«Увеличенный интерес к ипотечному кредитованию, который наблюдается уже не первый год, привел к увеличению популярности ипотечного страхования в России. Одним из его видов является обязательное страхование при оформлении ипотеки, вторичные виды страхования желательны, так как способствуют снижению процентной ставки и экономии на переплатах по кредиту. В первом случае речь идет об имущественном страховании, во втором — о личном и титульном, а иногда — о страховании ответственности заемщика», — отмечает эксперт-аналитик нашего сайта.

Было раскрыто, кто чаще всего страховал ипотеку за первое полугодие текущего года на нашем сайте. Мы составили портрет типичного страхователя по ипотеке.

Кто предпочитает страховать ипотеку

За первое полугодие 2024 года большинство ипотечных страхователей — 54% — приходится на мужчин. Тем не менее доля женщин среди страхователей постепенно растет: в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года доля женщин увеличилась с 41% до 46%, в то время как доля мужчин снизилась с 59% до 54%. Возрастная категория 31–40 лет выделяется тем, что доля женщин в ней осталась прежней.

Средний возраст ипотечного страхователя в первые полгода 2024 года составил 37 лет (в прошлом году — 36 лет). Средний возраст женщин-страхователей — 38 лет, мужчин — 36 лет (в 2023 году — соответственно 37 и 36 лет).

Чаще всего страхуют ипотеку клиенты в возрасте 31–40 лет, но за год количество пожилых заемщиков в возрастной группе 51–60 лет увеличилось.

Какие суммы кредитов страхуют

В первом полугодии 2024 года в среднем увеличился остаток по ипотечному кредиту до 3,5 млн рублей, в сравнении с 3,1 млн рублей за аналогичный период 2023 года. Это связано как с увеличением цен на жилье в текущем году, так и с ростом процентных ставок по вкладам: заемщики решают сохранить средства на вкладах, вместо того чтобы делать досрочные платежи по кредиту.

Средний остаток по кредиту увеличился как у мужчин, так и у женщин. У мужчин в 2023 году этот показатель составил 3,2 млн рублей, а в 2024 году — 3,6 млн рублей. У женщин средний остаток в 2023 году составил 3 млн рублей, а в 2024 году увеличился до 3,3 млн рублей.

Самый высокий средний остаток по кредиту зафиксирован у страхователей в возрасте 21–40 лет. В этот период люди чаще всего берут ипотеку впервые, поэтому сумма кредита в этой возрастной группе превышает среднюю.

Сколько стоит ипотечное страхование

Средняя стоимость полиса ипотечного страхования в первом полугодии 2024 года снизилась с 7,2 тыс. рублей до 6,8 тыс. рублей по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Снижение стоимости полиса произошло у мужчин (с 8 тыс. рублей до 7,4 тыс. рублей), в то время как средняя стоимость полиса для женщин осталась на уровне 6,1 тыс. рублей как в 2023, так и в 2024 году. Самые дешевые полисы были выданы в Карачаево-Черкесии, а самые дорогие — в Республике Татарстан.

Автор