Повышение ключевой ставки ЦБ, влияние на накопительные счета

На заседании 26 июля Банк России повысил ключевую ставку на 2 процентных пункта, до 18% годовых. Глава регулятора Эльвира Набиуллина пояснила, что такое решение было принято, так как реализовались четыре триггера, которые рассматривает ЦБ: инфляция продолжает расти, потребительская активность не охлаждается, положительное сальдо торгового баланса не сокращается, жесткость рынка труда растет, а также реализуются новые проинфляционные риски, связанные с санкциями.

Что такое накопительный счет, рассмотрим плюсы и минусы накопительного счета

Накопительный счет — это финансовый инструмент, который позволяет хранить деньги в банке и получать за это процентный доход. При этом у счета нет срока действия — держать средства на нем можно столько, сколько нужно. 

Плюсы накопительного счета:

• Возможность хранить нужную сумму отдельно от денег на ежедневные расходы, при этом иметь быстрый доступ к ней.
• Снятие денег без потери доходности.
• Пополнение счета в любое удобное время.
• Сумма до 1,4 млн рублей застрахована Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
• Бессрочность — деньги могут лежать на счете максимально долго, не нужно их перекладывать на другой счет при окончании срока.

• При открытии счета первые 2–3 месяца может действовать повышенная процентная ставка. 

  Минусы накопительного счета:

• Доходность инструмента на длительном сроке обычно ниже, чем у вклада.
• Банк может в любой момент поменять ставку по счету, и чаще всего в сторону снижения.
• Для получения большей доходности после первых месяцев нужно выполнять определенные условия: например, тратить с карты банка ежемесячно 10 000 рублей и более.

Прогноз ставок

Во втором полугодии ставки по накопительным счетам останутся на повышенных уровнях, считает главный аналитик нашего сайта. Этому будет способствовать жесткая денежно-кредитная политика и уровень ключевой ставки. По прогнозам регулятора, ключевая ставка до конца 2024 года будет находиться в диапазоне 18–19,4%. То есть как минимум ставка сохранится на уровне 18%, а при дальнейшем росте инфляции может вырасти до 19–20% годовых. По мнению нашего аналитика, в таких условиях банки не будут ухудшать условия по накопительным счетам до конца года, а при условии повышения ключевой ставки могут их улучшить. По его словам, наиболее привлекательные ставки банки продолжают предлагать в первые месяцы после открытия накопительного счета, а в дальнейшем ставка падает. При этом базовая ставка по накопительному счету может быть очень низкой, однако при выполнении некоторых условий, например при определенном уровне трат по картам банка или подписке на пакет услуг, она может существенно вырасти, отмечает он. 

Ставки по классическим накопительным счетам традиционно меняются вслед за ключевой ставкой и находятся примерно на 1,5–2 п. п. ниже нее, поясняет управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. В текущей ситуации многие банки заранее заложили повышение ключевой ставки в свои сберегательные продукты, в том числе в ставки по счетам, добавляет руководитель направления вкладов и привлечения Экспобанка Наталья Бубнова. Если до конца года ключевая ставка ЦБ останется на текущем уровне в 18% годовых, то во втором полугодии этого года доходность по накопительным счетам сохранится на уровне 15–17%, считает Бубнова. Грицкевич ожидает более узкий диапазон доходности — 16–16,5% при «ключе» в 18%. Пресс-служба ВТБ в ближайшее время ожидает, что с учетом приветственных надбавок ставки для новых клиентов будут достигать 19–20%, а ставки для действующих клиентов с учетом всех надбавок могут быть на уровне 15–16%. Какую сумму и на какой срок оптимально класть на счет в текущих условиях

Выбирать финансовые продукты рекомендуется в зависимости от личных целей, утверждают в ВТБ. Накопительный счет не ограничен по сроку и начисление процентов уже от 1000 рублей, сообщают в пресс-службе банка.

Наталья Бубнова из Экспобанка советует сочетать накопительный счет с вкладом. Например, часть накоплений можно положить на счет, чтобы в нужный момент их изъять без ущерба процентам.

Оптимальный срок и сумма

Размер вклада на счете определяется исходя из планируемых целей, поясняет Грицкевич. Остаток денег лучше вложить во вклад на 6–12 месяцев, отмечает он. Процентные ставки по таким вкладам сегодня составляют 18–19%, заключает эксперт.

Дата публикации: 6 августа 2024 г.

Последнее обновление: 30 сентября 2024 г.

Время прочтения: 6 мин.

Темы: Инфляция, Ключевая ставка, Эльвира Набиуллина, Центробанк, Депозиты

Комментарий