Что нового в лимитах на банковские операции в 2024 году?

У каждой банковской карты есть лимиты, представляющие собой определенные ограничения на различные виды расходных операций, при превышении этих лимитов такие операции могут стать невозможными или потребовать уплаты комиссии. Однако ограничения необходимы банкам не только для получения дохода, да и сами клиенты могут устанавливать ограничения. Разберемся, как этот инструмент может быть полезен и как им правильно пользоваться в рубрике “Советы”.

Значение лимитов по операциям

Банки вводят ограничения на расходные операции по нескольким причинам:

Стимулирование клиентов расплачиваться картой чаще. За каждую безналичную покупку финансовая организация, выдавшая карту, получает процент от платежной системы, продавца и банка, обслуживающего терминал в магазине или сервисе.
Дополнительная защита средств клиента. Если данные карты окажутся у злоумышленников, они не смогут похитить большую сумму.
Борьба с незаконным денежным оборотом: кредитные организации обязаны препятствовать преступным схемам по транзиту и выводу средств со счетов. Несоблюдение этого предписания может привести к отзыву лицензии банка. Поэтому существуют лимиты на снятие наличных и пополнение карт.

Предустановленные ограничения прописываются в тарифном плане карты. Обычно самые высокие лимиты действуют для премиальных карт, а минимальные — для стандартных неименных карт.

Владельцы карт не могут самостоятельно увеличить установленные лимиты, но многие банки разрешают настроить дополнительные ограничения. Эта функция полезна, потому что:

Лимиты ограничат размер несанкционированных операций, если карта или ее данные окажутся в руках мошенников. Тогда злоумышленники не смогут совершить покупку или снять средства больше установленной суммы, что поможет сохранить хотя бы часть средств на счете.
Такие ограничения помогают владельцу карты избежать импульсивных покупок, добавляет эксперт. Лимиты не позволят потратить больше допустимой суммы и выйти за пределы бюджета.

Разновидности лимитов на операции с картой

Ограничения могут накладываться на любые расходные операции с картой, например:

снятие наличных;
переводы;
онлайн-покупки;
операции в интернет-банке.

Лимиты бывают разовыми, суточными и месячными. Ограничения могут устанавливаться как по сумме, так и по количеству операций. Например, в Сбербанке через личный кабинет можно перевести до 1 млн рублей в сутки и до 3 млн в месяц, а в Т-Банке — до 5 млн рублей в месяц с максимальным количеством 20 переводов в день.

Установить дополнительные ограничения на операции с картой можно через специалиста, связавшись с поддержкой по телефону горячей линии или в чате, однако удобнее всего управлять лимитами самостоятельно через банковское приложение. Некоторые приложения позволяют настраивать лимиты с учетом географии покупок и устанавливать точные сроки действия, что особенно удобно в поездках.

Как настроить лимиты?

Рассмотрим, как самостоятельно установить пользовательские лимиты на примере Сбербанка, ВТБ и Альф-Банка.

Установка лимитов по карте Сбербанка в «Сбербанк Онлайн»

Владельцы карт Сбербанка могут устанавливать следующие ограничения самостоятельно:

Запретить оплату покупок в Интернете (операции без подтверждения проверочным кодом из СМС или любые онлайн-покупки).
Запретить снятие наличных в банкомате.
Зафиксировать максимальную сумму расходов по карте за месяц (учитываются все операции: покупки, переводы, снятие наличных, онлайн-платежи). Лимиты обновляются первого числа каждого месяца.
Вот как это сделать:
Авторизуйтесь в «Сбербанк Онлайн». В разделе «Кошелек» нажмите на изображение карты, которую хотите настроить.
Нажмите «Лимиты и ограничения».
Дальнейшие действия зависят от вида лимита:

– если выбрали «Лимит на все операции», укажите любую сумму (минимум 1 000 рублей) и нажмите «Установить»;

– если выбрали «Покупки в Интернете» или «Снятие наличных в банкоматах», установите запрет, передвинув ползунок влево, и нажмите «Сохранить».

Как установить лимиты по карте ВТБ в «ВТБ Онлайн»

Владельцы карт ВТБ могут самостоятельно устанавливать лимиты на:

переводы (на собственные счета и в пользу третьих лиц на карты в других банках, по реквизитам счета, через СБП), включая международные переводы;
платежи в «ВТБ Онлайн» (оплата ЖКУ, мобильной связи, налогов и прочего, платежи через СБП).

Вот как это сделать:

Авторизуйтесь в личном кабинете. На главном экране нажмите на иконку профиля.
В разделе «Настройки» выберите «Безопасность».
Перейдите в «Управление лимитами».
Выберите нужный вид лимита и нажмите «Настроить».
Укажите сумму лимита и период (сутки или месяц).
Нажмите «Сохранить».

Как установить лимиты в приложении Альфа-Банка

Владельцы карт Альфа-Банка могут активировать услугу «Мой контроль», чтобы самостоятельно устанавливать следующие ограничения:

запрет на определенные операции по карте (например, на оплату покупок в Интернете);
максимальную сумму одной расходной операции;
максимальные суммы однотипных расходных операций за указанный временной период;
страны, где будут действовать лимиты;
дату, до которой будут действовать ограничения.

Вот как поступить:

В разделе «Мои продукты» выберите интересующую карту.
Нажмите «Настроить лимиты».
Выберите нужный вид лимита.
Укажите сумму и срок действия лимита.
Нажмите «Установить лимит».

Лимиты начинают действовать сразу после их установления. Ограничения, введенные самим пользователем, можно в любой момент отключить или изменить в приложении.

Лимиты по карте: главное

Лимиты по карте являются инструментом финансового контроля и ограничения нежелательных расходов.
Лимиты могут быть установлены как банками, так и клиентами.
Предустановленные банком лимиты изменить нельзя, за исключением увеличений за счет платной подписки.
Настройки пользовательских лимитов можно менять неограниченное количество раз, единственное требование: они не должны превышать установленные банком ограничения.
Самое удобное управление пользовательскими лимитами осуществляется через банковское приложение.

На нашем сайте можно за пару минут подобрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентом на остаток.

Автор