Покупка автомобиля: как избежать риска кредитного залога в 2024

Приобретение подержанного автомобиля связано с определенными рисками. Автомобиль следует проверять как с технической, так и с юридической стороны. В первую очередь, требуется убедиться, что он не заложен под кредитом. Как провести такую проверку, выяснили наши эксперты в рубрике “Советы”.

Для того чтобы стать полноправным владельцем транспортного средства, недостаточно его купить и зарегистрировать в ГИБДД.

«Регистрация в ГИБДД предоставляет лишь разрешение на участие в дорожном движении. Она не гарантирует возникновения права собственности», — объясняет председатель и управляющий партнер коллегии адвокатов «Адвокатъ» Андрей Мисаров.

Дело в том, что автомобили, купленные в кредит или лизинг, остаются залоговыми до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. Это необходимо, чтобы кредитор мог вернуть свои средства. Если заемщик прекращает платежи, машину забирают и продают, а вырученные средства направляют на погашение долга.

Таким образом, риск покупки залогового автомобиля заключается в том, что кредитор может вернуть его у нового покупателя.

«Согласно статье 353 Гражданского кодекса РФ, при передаче прав на заложенное имущество, залог сохраняется», — добавляет адвокат и старший партнер МКА «ЮрСити» Виталий Шакин. — Если кто-то купил имущество у продавца, не уведомившего о наличии обременения, новому владельцу придется доказывать свою добросовестность. В противном случае, банк вправе потребовать возврат залога. Либо покупателю потребуется выполнить обязательства перед основным должником, после чего к нему перейдут права залогодержателя».

Как проверить авто на наличие кредита или залога?

Существует несколько способов проверки автомобиля:

на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты;
на «Госуслугах» в разделе «Сервис проверки транспортных средств»;
на сайте Госавтоинспекции РФ в разделе «Проверка автомобиля»;
через коммерческие сервисы и базы данных «Автокод», «Автотека» и другие.

«Дополнительно могут помочь популярные сайты по продаже автомобилей, которые ведут статистику и формируют историю для каждой машины, выставленной на виртуальную платформу», — добавляет практикующий юрист Юрий Сазонов.

Для проверки через Федеральную нотариальную палату, зайдите на ее сайт, выберите раздел «Найти в реестре» и вкладку «По информации о предмете залога». Впишите VIN-номер проверяемого автомобиля. Его проще всего найти на свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС): на лицевой стороне он находится внизу документа, а на оборотной — в верхней части. Дублируется номер и на нижней части тыльной стороны СТС.

Если по введенному номеру вы найдете авто в реестре, то оно находится в залоге. Для проверки через «Госуслуги», перейдите в «Сервис проверки транспортных средств» и нажмите «Начать». Затем выберите «Проверить ТС». Укажите, по каким данным удобно осуществить проверку — по VIN, номеру кузова или шасси, либо по госномеру, серии и номеру СТС. Введите необходимые данные и нажмите «Продолжить». Результаты отобразятся на экране.

Если нужна выписка, укажите VIN или номер кузова, нажмите «Получить выписку». Файл в формате PDF с электронной подписью МВД будет отправлен в течение дня. Чтобы узнать всю информацию об автомобиле на сайте ГИБДД, зайдите в раздел «Проверка автомобиля». Введите VIN, и вскоре вы получите данные о машине: есть ли она в залоге или розыске, сколько было владельцев, и количество ДТП.

Специалисты также рекомендуют проверить продавца в базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Данные об автомобиле вы там не найдете, но, если у продавца есть задолженность, полезно узнать, не наложено ли взыскание на автомобиль.

Существуют косвенные улики, указывающие на то, что автомобиль, скорее всего, находится в залоге. Рекомендуется запросить у продавца оригинал паспорта транспортного средства. Если его нет, возможно, он хранится в сейфе банка-кредитора, который возвращает ПТС после полного погашения кредита. Если оригинал имеется, внимательно изучите его — в разделе «Особые отметки» не должно быть информации о том, что машина была приобретена по договору комиссии. Это соглашение подразумевает, что одна сторона совершает сделки от имени другой. Данный договор отличается от договора купли-продажи тем, что право собственности переходит к контрагенту. Например, автомобиль может принадлежать гражданину, который не желает его самостоятельно продавать. Он заключает договор комиссии с компанией, специализирующейся на продаже автомобилей. В результате права и обязанности по договорам купли-продажи переходят к фирме, а не к гражданину. Именно с ней придется решать вопросы, если возникнут проблемы с автомобилем.

Перед покупкой важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту. Для проверки вам понадобятся VIN-номер, государственный номер автомобиля, данные ПТС, свидетельство о регистрации и информация о продавце. Чтобы проверить наличие ограничений на автомобиле, зайдите на официальный сайт ГИБДД, выберите раздел «Сервисы», затем «Проверка автомобиля». В открывшейся форме введите необходимые данные (VIN-номер, госномер, номер шасси или кузова) и нажмите «Запросить проверку». На сайте судебных приставов авто на арест проверить не получится, доступна только проверка продавца. Для этого требуется знать его полное имя, дату рождения и регион регистрации.

Если автомобиль дорогой (что подразумевает вероятность кредитной покупки), юристы советуют запросить у нотариуса справку о том, что в реестре залогового имущества данного автомобиля нет. Услуга стоит около 1–3 тысяч рублей. «Обращение к нотариусу также возможно в электронном виде, — говорит Виталий Шакин. — Можно отправить заявление, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) через личный кабинет на портале Федеральной нотариальной палаты. Справка будет предоставлена бесплатно в электронном формате».

Специалисты подчеркивают, что не стоит занижать стоимость автомобиля в договоре. И дело не в налогах. «Например, если продавец обанкротится в течение трех лет после сделки, финансовый управляющий будет проверять условия продажи, а при наличии факторов, таких как занижение стоимости, сделка может быть оспорена, что приведет к изъятию автомобиля и его включению в конкурсную массу», — поясняет Юрий Сазонов.

Также адвокат Андрей Мисаров перечислил другие нюансы, на которые стоит обратить внимание при покупке подержанного автомобиля. Чтобы максимально обезопасить себя, проверьте следующее:

наличие исполнительного производства в отношении владельца автомобиля в базе данных;
наличие процедуры банкротства продавца на сайте «Электронное правосудие»;
споры и определения об арестах в районных судах на соответствующих сайтах (по месту проживания, местонахождению продавца или его кредиторов) или на официальном портале судов общей юрисдикции Москвы;
споры и определения об арестах на сайтах мировых судей (по месту проживания, местонахождению продавца или его кредиторов) или на портале единого информационного пространства мировых судей Москвы.

«Все указанные источники содержат информацию о состоянии судебных споров и, возможно, лишь косвенно свидетельствуют о наличии обременений или арестов. Однако при обнаружении на данных ресурсах судебных дел с продавцом автомобиля рекомендуется воздержаться от сделки, — сообщает Андрей Мисаров. — Если сделка все же будет осуществляться, необходимо привлечь адвоката».

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как проверить автомобиль на кредит в 2024 году?

Проверить автомобиль на наличие кредита можно несколькими способами: через «Госуслуги», на сайте ГИБДД или Федеральной нотариальной палаты. Кроме того, статистику ведут популярные сайты по продаже автомобилей. Существуют также коммерческие сервисы и базы данных, такие как «Автотека» и «Автокод». Необходимы серия и номер СТС, VIN-номер, государственный номер автомобиля или номер кузова либо шасси.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге?

Это можно сделать так же, как и при проверке на кредит. Потребуются те же данные (серия и номер СТС, VIN-номер, государственный номер автомобиля или номер кузова или шасси), а способы проверки остаются аналогичными (на «Госуслугах», сайте ГИБДД или Федеральной нотариальной палаты).

Какие документы нужны для проверки авто на кредит или залог?

Для проверки автомобиля на кредит или залог перед покупкой, запросите у продавца оригинал техпаспорта. Если он не сможет его предоставить или будет утверждать, что копия устроит, вероятнее всего, транспортное средство находится в кредитном обременении. Обычно банк забирает техпаспорт на время до полного расчета по долгам. Также следует попросить показать полис каско — там может содержаться информация от банка, выдавшего займ, о залоге автомобиля и статусе кредита.

Сколько стоит проверить машину на юридическую чистоту?

Услуга проверки автомобиля на «Госуслугах», сайте ГИБДД и Федеральной нотариальной палаты предоставляет информацию бесплатно. Коммерческие сервисы могут устанавливать любую цену по своему усмотрению. Проверка у нотариуса обойдется в пределах от 1 до 3 тысяч рублей.

Как проверить авто на запрет регистрационных действий?

О запрете на регистрационные действия в отношении автомобиля можно узнать на сайте Федеральной службы судебных приставов (в разделе «Банк данных исполнительных производств»). Все, что нужно, — это данные владельца автомобиля. Введите их в соответствующие поля, чтобы получить полную информацию — данные о непогашенной задолженности и регистрационный номер ограничения. Если в ответ на запрос появится зеленое поле с надписью «По вашему запросу ничего не найдено», значит, владелец автомобиля свободен от запрета на регистрационные действия.

Автор