Сенаторы предлагают меры против мошенничества с потребительскими кредитами

Группа сенаторов и депутатов, возглавляемая Анатолием Аксаковым, председателем комитета Государственной думы по финансовому рынку, 23 декабря 2024 года предложила законопроект о введении периода охлаждения для потребительских кредитов и займов в целях защиты от мошенничества.

Кредитные и микрофинансовые учреждения будут обязаны выдавать такие займы с отсрочкой не менее 4 часов для сумм от 50 до 200 тысяч рублей и не менее 48 часов для сумм более 200 тысяч рублей. Банк России получит возможность корректировать эти требования или вообще не вводить их для честных кредиторов, если они эффективно предотвращают мошенничество.

Документ также содержит ограничения на внесение средств через новые токенизированные карты: сумма не должна превосходить 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента выдачи карты. Это предложение связано с тем, что такой метод является основным каналом для отправки средств преступникам.

Также проект вводит требование обмена сведениями между кредиторами и бюро кредитных историй в реальном времени. Кредиторы обязаны обмениваться определенной информацией со всеми квалифицированными бюро кредитных историй.

Микрофинансовые организации смогут перечислять средства только если данные заемщика и получателя совпадают. Они также должны разработать внутренние процедуры для борьбы с мошенничеством. Для более успешного противостояния онлайн-мошенникам МФО получат доступ к базе данных Центрального банка о случаях и попытках денежных переводов без согласия клиента.