Не спешите гасить ипотеку, лучше накопите подушку безопасности

Многие ипотечные заемщики стремятся досрочно погасить свои кредиты, используя при этом каждую возможную возможность. Однако руководитель направления экспертной аналитики нашего сайта считает, что такой подход может быть неверным, и вот почему. 

«С точки зрения финансовой грамотности, перед тем как начинать процесс досрочного погашения ипотеки, лучше сначала создать подушку безопасности. Ипотечный кредит — это длительное обязательство, и предугадать, что произойдет с вашим финансовым состоянием в будущем, бывает крайне сложно», — поясняет она. 

Аналитик советует накопить сумму, равную от трех до шести ежемесячных платежей, и оставить эти средства про запас на черный день. Она также отмечает, что высокие ставки по вкладам могут существенно увеличить ваши накопления, что может оказаться более разумным решением, чем спешить с досрочным погашением ипотеки, направляя на платежи все свои свободные средства. Это касается и обычных потребительских кредитов: в некоторых случаях нерационально торопиться с погашением долга, а лучше погашать его по старым, действующим ставкам, откладывая избыточные средства на банковские счета. При этом оптимальнее начинать досрочное погашение в первой половине срока кредитования, поскольку при стандартной системе с аннуитетами (равными) платежами сначала выплачиваются проценты, а затем основная сумма долга. 

«Чем раньше вы приступите к процессу и чем чаще будете вносить досрочные платежи, даже если они будут незначительными, тем лучше это скажется на вашем финансовом положении, так как таким образом вы сможете снизить сумму, на которую будут начисляться проценты», — делится своим мнением эксперт.

 Иванова также рекомендует заранее планировать даты, когда будут производиться досрочные платежи, устанавливая их на день ежемесячного погашения. Таким образом, вся внесенная сумма будет направлена на погашение основного долга. При этом каждый раз перед осуществлением досрочного платежа заемщику потребуется оформлять специальное заявление. По мнению эксперта, сейчас большинство банков принимают такие заявки в электронном формате и не требуют обязательного уведомления о намерении произвести досрочное погашение за месяц.