Наследование банковских средств: что нужно знать родственникам в 2025

Средства на банковских картах считаются частью наследственной массы, как и вклады, а также прочие активы умершего. Давайте разберемся, когда наследники могут ими распоряжаться после смерти наследодателя.

Как банк информируется о смерти клиента

Банки получают сведения о смерти клиентов из Федеральной налоговой службы (ФНС). «Налоговая служба имеет доступ к информации из единой базы данных актов гражданского состояния. После того как смерть гражданина зарегистрирована, данные об этом поступают в базу и передаются в ФНС. Затем налоговая снимает покойного с учета как налогоплательщика и передает информацию о его смерти (включая дату, данные ежеминутной справки о смерти, орган регистрации и другие сведения) в банки, где у умершего имелись счета», — пояснила ФинФакс.ру Ольга Дайнеко, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».

ФНС обязана передавать эти данные в финансовые учреждения в срок не позднее двух рабочих дней с момента снятия гражданина с налогового учета. По словам Дайнеко, на практике уведомление банка о смерти клиента происходит в один рабочий день — автоматизированная система обрабатывает информацию. Автоматизированный механизм уведомления банков начал действовать с мая 2023 года, и благодаря этому предотвращается неправомерное распоряжение средствами покойного.

Что происходит с деньгами на карте после смерти владельца

Как только банк получает уведомление о смерти клиента, он блокирует карту и все операции, связанные с ней.

Могут ли родственники пользоваться картой покойного

Сразу после смерти наследодателя использование карты недопустимо. Даже при наличии доверенности у близкого родственника, она становится недействительной с момента смерти доверителя. Аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева подчеркивает, что закон не позволяет снять деньги со счета, вклада или карты без необходимых прав. Закон требует выполнения всех формальностей.

Наследникам желательно вступить в наследство, получить у нотариуса правоустанавливающие документы, подтверждающие их право на денежные средства. По прошествии шести месяцев средства на счете станут доступны наследникам, которые приняли наследство.

Следует учесть! В некоторых случаях возможно получить средства ранее установленного срока — например, для оплаты расходов на похороны или лечение наследодателя. Сумма не должна превышать 100 тысяч рублей, а выдается она на основании нотариального постановления, открывшего наследственное дело.

Ответственность за неправомерное снятие средств с карты покойного

Не всегда использование средств покойного имеет злые намерения: часто близкие родственники, имеющие доступ к онлайн-банкингу или коды безопасности карты, могут захотеть использовать деньги для организации похорон. Однако лучше этого избегать, так как другие наследники могут не согласиться с таким решением, что приведет к обвинениям в краже. Компенсация расходов на погребение доступна на законных основаниях через нотариальное постановление для банка.

Распоряжение деньгами покойного (снятие наличных, переводы, оплата покупок) без соответствующих прав незаконно. Без разницы, позволяет ли карта банковская это делать близкому родственнику, другу или третьему лицу после смерти владельца — везде это будет считаться злоупотреблением чужим имуществом.

"Не следует надеяться, что информация о потраченных деньгах со счета останется тайной: нотариус получит выписку из банка, в которой будет указан баланс на дату смерти и фактический остаток. Утаить расходные операции не получится из-за видеонаблюдения в банкоматах, а в случае необходимости легко определить получателя средств по запросу правоохранительных органов в рамках уголовного дела», — объясняет эксперт.

Ответственность за применение чужой банковской карты может варьироваться — от принудительного взыскания денег, потраченных со счета умершего, по судебному решению (наследники и кредиторы вправе обращаться в суд для возврата средств в наследственную массу) до уголовного преследования за кражу с банковского счета (п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ). В некоторых ситуациях такие действия могут расцениваться как мошенничество с использованием электронных платежных средств (ст. 159.3 УК РФ).