Мошенники все чаще подделывают номера банков для обмана клиентов

Некоторые банки используют короткие номера для связи с клиентами. Например, в Сбере это 900, у ВТБ — 1000, у Газпромбанка — 400 и так далее. С этих номеров отправляются СМС об операциях и другие важные уведомления. Также именно по этим номерам клиенты могут самостоятельно обратиться в банк. Иногда банки звонят клиентам с коротких номеров, чтобы предложить оформить кредит или по другим вопросам.

Но могут ли мошенники подделать номер телефона банка? Давайте разберемся на примере Сбера.

Могут ли мошенники подделать официальный номер банка

Звонок с официального номера банка вызывает больше доверия у клиента, чем со случайного номера. Этим и пользуются мошенники, которые используют номера, похожие на горячие линии финансовых организаций. По словам эксперта проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Марии Иваткиной, подобное достигается двумя способами:

• Подбором свободных номеров из открытых баз, которые похожи на номера горячих линий банков. Нельзя подделать короткий номер, но длинный — начинающийся с 8-800 или 8-495 — подделать легко, и клиент может не заметить разницы в одной-двух цифрах.
• Использованием технологий IP-телефонии, позволяющих произвольно менять идентификатор звонящего абонента (Caller ID).

«Чтобы подделать номер телефона, мошенники применяют специальные программы и сервисы, благодаря которым на экране жертвы при звонке отображаются любые цифры или символы», — объясняет аналитик-эксперт ФинФакс.ру Елена Васильева.

Сотовые операторы должны блокировать звонки с подменных номеров посредством антифродовых программ. Кроме того, с 2023 года работает созданная Роскомнадзором информационная система «Антифрод», помогающая выявлять и предотвращать подобные звонки, дополняет Васильева. «Антифрод» обрабатывает всю информацию о звонке, в том числе:

• о номере и уникальном идентификаторе звонящего и принимающего стороны;
• о дополнительных номерах, используемых при переадресации;
• о соединениях с подменных номеров.

«Для того чтобы заблокировать все звонки с подменных номеров, к системе должны быть подключены все российские операторы. Кроме того, мошенники могут звонить из-за рубежа и подменять номер через иностранных операторов связи», — говорит Васильева. Таким образом, злоумышленники действительно могут позвонить, используя подменный номер банка.

Обратите внимание! Мошенники подменяют номер и при звонках через мессенджеры, где можно выбрать произвольное имя — вплоть до набора цифр, например "900", предупреждает Васильева. Неопытному человеку покажется, что звонок идет от банка, хотя банки никогда не связываются с клиентами через мессенджеры.

Как отличить звонок банка от мошенников

Определить, кто вам звонит — сотрудник банка или мошенник — достаточно просто: важно анализировать, какую именно информацию у вас спрашивают. Как пояснили ФинФакс.ру в пресс-службе Сбера, сотрудник банка может позвонить клиенту по следующим вопросам:

• уточнить детали заявленной клиентом проблемы;
• сделать специальное предложение по продуктам (например, кредит, вклад, увеличение лимита по кредитной карте);
• уточнить информацию о закрытии кредита;
• провести консультацию по сделке с недвижимостью.

Также банк может сам позвонить, чтобы убедиться в безопасности ваших средств. Если при переводе обнаружены признаки мошенничества, финансовая организация свяжется с клиентом и попросит подтвердить добровольность операции.

«Если мы заметим подозрительные операции по вашим картам или счетам, мы отправим сообщение с просьбой позвонить на номер 900», — сообщили в Сбере.

«Для проверки личности клиента сотрудник может попросить уточнить последние операции по карте, 4 последние цифры номера карты или кодовое слово», — рассказывает Васильева. Обычно это происходит, когда клиент сам звонит на горячую линию. В таком случае оператору могут также понадобиться паспортные данные.

Важно! Ни Сбербанк, ни другие банки никогда не спросят у клиента логин и пароль для входа в онлайн-банк, ПИН-код, код из СМС, CVC-код карты. Эта информация конфиденциальная, ее должен знать только владелец карты. Именно такие данные требуют мошенники, чтобы получить доступ к деньгам.

Телефонные мошенники используют множество схем. Например, могут спросить: «Вы сегодня совершали перевод в магазин на 50 000 рублей?».

Также они могут утверждать, что по вашей карте зафиксирована подозрительная активность и порекомендовать ее срочно заблокировать.

Попадаются даже необычные сценарии: мошенники звонят пенсионерам и сообщают, что якобы им несколько лет недоплачивали пенсию.

Часто встречаются и звонки «от Почты России» с просьбой забрать посылку или продлить срок хранения. Все эти схемы объединяет цель — выведать личные данные, — объясняет Иваткина.

Если собеседник под любым предлогом просит назвать конфиденциальные данные, перевести деньги на «безопасный счет» или установить подозрительное приложение, немедленно прекратите разговор и самостоятельно перезвоните в свой банк. Важно: не используйте номер, с которого поступил звонок — наберите номер горячей линии банка вручную.

Если вы случайно передали мошенникам пароль от онлайн-кабинета, код из СМС, данные карты или выполнили другие их указания, а ваши деньги были украдены, банк вряд ли сможет их вернуть.