Кредитный риск в России достиг исторического максимума в 2024

Россияне стали чаще сталкиваться с задержками по кредитам. Стоимость кредитного риска розничных клиентов банков во втором квартале 2024 года превысила среднеисторический уровень, сообщает обзор Банка России о банковском секторе.

"Заметно возросла стоимость кредитного риска в рознице на 0,8 п.п., достигнув 2,4 п.п., что выше среднеисторического уровня (~2%)", - отметил Центральный банк. Регулятор связывает это с нарастающей проблемой по займам, выданным заемщикам с высоким уровнем риска по завышенным ставкам в конце 2023 и начале 2024 года. При этом, динамика кредитного риска в розничном сегменте подтверждает ожидания ЦБ и прогнозы по 2024 году на уровне 2–2,4%.

Рисковыми заемщиками считаются клиенты с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, то есть те, у кого на обслуживание долгов уходит более половины среднемесячного дохода. Высокорисковыми являются заемщики с ПДН выше 80%. По итогам второго квартала, доля кредитов с ПДН более 80% составила 12% среди общих выдач, а с ПДН свыше 50% – 21%. Для снижения их доли в новых кредитах ЦБ постепенно увеличивает макропруденциальные надбавки к капиталам банков и регулирует макропруденциальные лимиты, то есть вводит количественные ограничения на выдачу займов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки.

В августе регулятор анонсировал новый пакет мер, направленных на снижение потребительского кредитования, отмечает руководитель направления экспертной аналитики нашего сайта. С 1 октября по 31 декабря значительно сокращается допустимый объем кредитов и займов, которые банки и МФО могут выдавать заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Доля кредитов и займов, выданных заемщикам с ПДН от 50% до 80%, в четвертом квартале уменьшена с 20% до 15%, для клиентов с ПДН выше 80% – для банков с 5% до 3%, а для МФО – с 10% до 3%. Они также не смогут выдавать клиентам с ПДН свыше 80% кредиты и займы с лимитом, а также увеличивать кредитный лимит по ним. К тому же, с 1 ноября возрастут макропруденциальные надбавки на нецелевые потребительские кредиты под залог транспортного средства. Как результат, в краткосрочной перспективе на рынке наблюдается дальнейшее ужесточение кредиторами своих риск-политик и снижение одобрений по новым займам, прогнозирует Инна Солдатенкова.

Автор