Кредитный лимит на карте, ограничения по снятию наличных от банков

Деньги на счету кредитной карты означают кредитный лимит - сумму, которую финансовая организация утвердила заемщику. В разных банках действуют разные ограничения по минимальному и максимальному размеру лимита; обычно он варьируется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Однако, даже если кредитный лимит высокий, снять с карты сумму, превышающую суточное или месячное ограничение, невозможно. Объясняем, почему.

Прежде всего ограничение на снятие наличных с любой карты, включая кредитную, связано с стремлением банков стимулировать клиентов совершать безналичные операции, говорит аналитик-эксперт нашего сайта. Дело в том, что за оплаченные картой покупки финансовая организация получает комиссию от банка, через который идет платеж. На операциях по снятию наличных кредитное учреждение комиссию не зарабатывает. Наоборот, банк несет расходы на обслуживание банкоматов и инкассацию.

Финансовые учреждения используют лимиты на снятие наличных для контроля средств, в том числе для борьбы с отмыванием денег, отмечает Васильева. Кроме того, ограничения — это защита от мошенничества. Если карта клиента окажется в руках злоумышленников, они не смогут снять с нее крупную сумму.

Наконец, при снятии денег с кредитной карты активы банка уменьшаются, возрастает риск невозврата задолженности. По этой же причине на операции по снятию наличных (и переводы) обычно нет грейс-периода, за них взимается комиссия, действуют высокие ставки.

Банки вправе самостоятельно устанавливать лимиты на снятие наличных. По кредиткам одних финансовых организаций действуют ограничения на снятие наличных в сутки. Например, со сберкарты от Сбербанка можно снимать до 500 тысяч рублей в день.

В других банках предусмотрен лимит максимального снятия в месяц. Например, с кредитки «120 дней на максимум» от банка Уралсиб разрешается обналичивать не более 1,5 миллиона рублей ежемесячно (до 500 тысяч рублей в день). А по карте «МТS Cashback» от МТС Банка лимиты такие: не более 500 тысяч рублей в день и не более 600 тысяч рублей в месяц.

Бывает, что банки устанавливают лимиты на бесплатное снятие наличных. Например, с карты «115 дней» от Ак Барс Банка в рамках акции до 31 августа 2024 года можно без комиссии снимать до 50 тысяч рублей в любых банкоматах. В остальных случаях комиссия составляет 3,9% от суммы плюс 390 рублей.

Помимо суточных и месячных лимитов по кредитной карте от выпустившего ее банка бывают еще ограничения от банка — владельца банкомата. Обычно в стороннем терминале можно снять меньше денег, чем в «родном» банкомате. Ограничения могут распространяться на количество операций и на их сумму.

Обратите внимание! На собственные деньги (так называемые деньги сверх лимита), хранящиеся на счете кредитной карты, распространяются те же правила и лимиты, что и на средства кредитного лимита, подчеркивает Васильева. Кроме того, за снятие собственных средств с кредитной карты некоторые банки взимают комиссию. Например, по той же карте «115 дней» от Ак Барс Банка при исчерпании лимита в 50 тысяч рублей и вне рамок акции комиссия за снятие собственных средств составляет 2% от суммы, но не менее 300 рублей.

Посмотреть максимальную сумму снятия наличных с кредитной карты можно в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения. Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в отделении финансовой организации.

Увеличить лимит снятия наличных по карте клиент не может. Если необходима сумма наличными, превышающая лимит по кредитной карте, рекомендуем рассмотреть потребительский кредит.

В различных банках отличаются не только установленные лимиты, но и условия снятия наличных с кредитной карты. Некоторые карты предоставляют грейс-период для снятия наличности, но взимают комиссию, другие предлагают бесплатную операцию, но без льготного периода, а третьи взимают плату за снятие наличности без грейс-периода.

Для снятия наличных с кредитной карты рекомендуется использовать карту с льготным периодом на данную операцию. Задолженность лучше погасить до окончания грейс-периода, чтобы избежать начисления процентов в размере 1,5–2 раза превышающих ставку за безналичные покупки.

Банки устанавливают дневные и месячные лимиты на снятие наличных. В зависимости от карты, сумма, доступная в день, может достигать до 500 000 рублей, а в месяц — до 1 500 000 рублей.
Некоторые карты предусматривают лимит на бесплатное снятие наличности; после превышения данного лимита взимается комиссия за операцию.
При снятии наличных в чужом банкомате могут действовать дополнительные ограничения по числу и сумме операций.
Ограничения распространяются как на снятие кредитного лимита наличными, так и на использование собственных средств.
В случае снятия наличных рекомендуется использовать кредитную карту с возможностью грейса для данной операции. Иначе сумма задолженности будет сразу облагаться процентами в размере 40–80% годовых.

Автор