Кредитные ставки по семейной ипотеке могут измениться в 2024

При действующем ипотечном кредите заемщики могут уменьшить ставку или размер платежа. Эксперты сервиса «Домклик» от Сбера объяснили, как это сделать.

Уменьшение ставки через программу «Семейная ипотека»

В связи с изменениями условий «Семейной ипотеки» банки временно приостановили возможность перехода на данную программу в рамках действующего жилищного кредита. Однако в будущем такая возможность может появиться.

Если у заемщиков родится первый или последующий ребенок, либо ребенок с инвалидностью, они попадают под условия «Семейной ипотеки» и могут перевести на льготные 6% условия существующего кредита (первоначальный взнос — от 20,1%). Для снижения ставки необходимо выполнить несколько критериев:

• Недвижимость должна быть приобретена по договору долевого участия, уступки прав требования или купли-продажи, при этом продавцом должен быть юридическое лицо (застройщик или инвестор).
• Заемщику должно оставаться выплатить менее 85% от стоимости жилья (не более 12 млн рублей для Москвы, Петербурга и их областей, не более 6 млн рублей для остальных регионов).

Получение налогового вычета за ипотечную квартиру

Заемщики с официальным трудоустройством и «белой зарплатой» платят налоги. Часть этой суммы может использоваться для погашения жилищного кредита — в течение нескольких лет можно вернуть до 650 тыс. рублей за жилье и проценты по ипотеке.

Получение 450 тыс. рублей на погашение ипотеки

Многодетные семьи могут получить такую выплату на погашение кредита. Этот ресурс доступен родителям с тремя или более детьми, один из которых родился после 1 января 2019 года.

Эту сумму можно объединить с материнским капиталом, чтобы полностью погасить ипотеку.

Применение материнского капитала

Размер выплаты на первого ребенка составляет 586,9 тыс. рублей, на второго — 775,6 тыс. рублей (188,6 тыс. рублей, если на первого ребенка уже оформлялся маткапитал).

Эти средства можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе и на частичное досрочное погашение ипотеки. В этом случае уменьшается только размер платежа, а не срок кредита.

Досрочные платежи

Заемщики имеют возможность вносить платежи вне графика досрочно, что поможет сократить размер ежемесячного взноса и сэкономить на процентах.

Досрочное погашение доступно в любое время, даже на второй день после получения ипотеки. Оптимальный момент — плановая дата платежа и несколько дней после.

Кроме того, частичное досрочное погашение позволяет сократить срок кредита.