Кредиты в России снижаются: ставки достигают исторических максимумов

В октябре россияне оформили 2,11 млн необеспеченных потребительских кредитов на 320,8 млрд рублей, что на 20,3% меньше по количеству и на 24,8% по объему, чем в сентябре, сообщило Национальное бюро кредитных историй. С июля выдача потребительских кредитов сократилась на 38% по количеству и на 47% по объему. В ВТБ сообщили «Ведомостям», что в октябре выдали вдвое меньше по объему и втрое меньше по количеству наличных кредитов, чем в сентябре. В «Зените» выдача снизилась на 10% за тот же период. В Почта Банке отмечено сокращение одобрений по заявкам и снижение среднего чека кредитов.

Падение объемов связано с несколькими факторами, объяснила Мария Иванова, аналитик ФинФакс.ру. Во-первых, банки повысили ставки вследствие ожиданий роста ключевой ставки и ее фактического увеличения, а также заложили в тарифы возможное повышение в декабре. В октябре средневзвешенные ставки и полная стоимость наличных кредитов достигли новых исторических максимумов, сообщил «Коммерсант», ссылаясь на Объединенное кредитное бюро. Ставки составили 28,4% годовых, ПСК – более 30,2% годовых.

Во-вторых, по словам Ивановой, ужесточение регуляторных норм сказалось на рынке: с сентября ЦБ увеличил макропруденциальные надбавки, которые коснулись и заемщиков с низкой долговой нагрузкой и невысокой стоимостью кредита, а с 1 октября произошел очередной этап ужесточения макропруденциальных лимитов. Возможности банков по кредитованию заемщиков с долговой нагрузкой более 50% еще больше сузились.

Не благоприятствует ситуация и спросу, в том числе со стороны заемщиков с инвестиционными целями, отмечает эксперт. Иванова считает, что высоким ставки останутся, по крайней мере, до середины 2025 года, когда ЦБ сможет начать цикл смягчения ДКП. Она прогнозирует, что банки чаще будут отказывать в выдаче кредитов, предпочитая надежных заемщиков — действующих клиентов и лиц с открытого рынка, у которых кредиты не превышают трети дохода. Значительного влияния сезонного фактора, как раньше, в этом году эксперт в прогнозе не учитывает.

На данный момент среди актуальных предложений по потребительским кредитам можно выделить следующее: - Кредит «Наличными» от ВТБ, - Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка, - Кредит «Универсальный» от Газпромбанка, - Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка, Кредит наличными "На любые цели" от Альфа-банка, (данные актуальны на 19 ноября 2024 года).

Автор