Кредиты под залог недвижимости: рост спроса и новые перспективы

Российские банки продолжают активнее выдавать кредиты, обеспеченные недвижимостью. По сведениям ЦБ, за первый квартал 2025-го общий объем таких займов достиг 142 млрд руб., что на 13 % превышает показатель аналогичного периода 2024 года.

Эксперт по фондовому рынку компании «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев отмечает, что в ряде случаев именно займ под залог жилья оказывается самым рациональным инструментом. Причина — более низкая ставка: для кредиторов риск минимизируется наличием ликвидного обеспечения.

«Фактически это классическая ипотека в исходном виде. Если человеку нужны средства на крупные цели и при этом он способен обслуживать долг, привлечение денег под квартиру выглядит одним из здравых решений», — сказал Селезнев «Газете.ру».

По его словам, подобные займы нередко оформляют для покупки вторичного жилья. Такой вариант помогает тем, кто считает цены у застройщиков завышенными, а ассортимент новых объектов — недостаточным.

Специалист полагает, что портфель залоговых кредитов будет расти как минимум в течение ближайших 12–24 месяцев, пока ключевая ставка остается двузначной и классические ипотечные программы остаются дорогими.

Мария Иванова, руководитель направления экспертной аналитики ФинФакс.ру, добавляет, что КПЗН способен заменить стандартную ипотеку, если оценочная стоимость уже имеющейся квартиры или дома покрывает цену новой покупки. У такого решения есть дополнительный плюс: старым жильем можно продолжать пользоваться, а средства в рамках нецелевого договора допускается направить как на расчет с продавцом, так и на ремонт, покупку мебели или иные крупные траты.

Еще один аргумент в пользу продукта — гибкость. Банк не контролирует расход средств, и владельцу объекта не нужно доказывать, что итоговая сумма строго соответствует оценке нового актива. Это упрощает и ускоряет сделки, особенно когда покупателю важно выйти на договор до очередного повышения ставок или изменения условий продавца.

Альтернативой ипотеке и рассрочке может стать кредит под залог недвижимости.

КПЗН является альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость залога покроет сумму для желаемой покупки, говорит аналитичес ФинФакс.ру Мария Иванова. Данный сценарий имеет плюс: новую недвижимость можно использовать по усмотрению, а в заложенной жить, пока новая ремонтируется. Преимущество КПЗН также в нецелевом использовании средств: деньги банка можно тратить как на покупку недвижимости, так и на приобретение мебели и ремонт, а по классической ипотеке согласование превышения суммы над стоимостью объекта бывает затруднительным.

• Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
• Кредит «Под залог недвижимости» от МосИнвестФинанс
• Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
• Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка
• Кредит «Под залог недвижимости» от Газпромбанка