Ипотека в России, льготные программы и условия

Ипотека остаётся одним из самых доступных способов приобретения недвижимости, когда не хватает средств на полную стоимость жилья. В России функционируют разнообразные льготные программы для различных категорий граждан - такие как семейное ипотечное кредитование или ипотека для специалистов в сфере IT.

Помимо этого, некоторые регионы имеют свои собственные программы по жилищному обеспечению. Местные власти предлагают благоприятные условия для местных жителей, которые собираются приобрести жилье в своем регионе. Подробнее об этом можно узнать здесь.

Республика Татарстан

В Татарстане функционирует программа социального жилищного обеспечения для различных категорий жителей:

молодые семьи (один из супругов младше 35 лет);
работники бюджетной сферы;
пострадавшие в результате пожаров, обрушений домов, чрезвычайных ситуаций;
проживающие в непригодном жилье;
инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
ветераны боевых действий и члены их семей;
многодетные семьи;
работники религиозных организаций;
люди, оказавшиеся в тяжёлой жизненной ситуации и лишившиеся жилья;
люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Для участия в программе необходимо иметь наличие средств на первоначальный взнос от 10% от стоимости жилья. На оставшуюся сумму предоставляется рассрочка под 7% годовых на 28,5 лет.

При рождении ребенка после участия в программе, семье выплачивается 200 тысяч рублей для погашения части стоимости квартиры.

Процедура участия в программе не является простой. Сначала требуется подать заявление в местную администрацию. После включения в реестр, семья заключает договор с кооперативом, реализующим программу. Затем производится перечисление средств для первоначального взноса, по их сумме начисляются баллы, зависящие от размера и срока нахождения денег на счете.

Далее в личном кабинете становится доступным участие в розыгрыше имеющихся квартир. Победитель определяется по наибольшему количеству баллов. Заключается договор с указанием срока ежемесячного платежа, после чего можно переезжать в квартиру. Право собственности будет передано только после полного погашения долга.

Свердловская область

На Урале местные власти приняли решение оказать поддержку семьям, в которых одному из супругов исполнилось 36 лет. Согласно федеральной программе поддержки молодых семей, такие семьи уже не имеют права на получение субсидии в размере 30% или 35% (в зависимости от наличия детей). Однако регион готов выплатить этим семьям 20% средней стоимости жилья.

Кроме того, в регионе выплачивается областной материнский капитал, который может быть направлен на улучшение жилищных условий. Этот вид поддержки предоставляется семьям после рождения или усыновления третьего ребенка, размер выплаты в 2024 году составляет 167 918 рублей.

Республика Алтай

В регионе действует программа поддержки граждан в области ипотечного кредитования на период 2020–2024 годы. Жителям региона компенсируется часть процентной ставки по кредиту в размере ключевой ставки Центрального банка России на момент оформления ипотеки. В случае если процентная ставка по кредиту ниже ключевой ставки Центробанка РФ, субсидия составляет 50% от процентов по кредиту.

Для участия в программе необходимо соответствовать нескольким условиям:

наличие действующей ипотеки, выданной не ранее 1 июля 2020 года;
сумма ипотеки не превышает 4 миллиона рублей;
отсутствие задолженностей по кредиту, а также по налогам, штрафам, пеням.

Субсидия выплачивается ежемесячно и в программу вовлечены Сбербанк и Россельхозбанк.

Республика Ингушетия

В Ингушетии заемщики, находящиеся в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотеке на долевое строительство квартиры. Субсидию могут получить следующие категории граждан:

молодые семьи;
одинокие матери;
многодетные родители с тремя и более детьми в возрасте от 14 до 18 лет;
родители детей до 14 лет;
дети-сироты и лица, оставшиеся без попечения родителей;
инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
медицинские работники;
молодые ученые;
молодые учителя;
государственные служащие в Республике Ингушетия.

Если субсидию утвердят, она будет выплачиваться каждый месяц.

Ярославская область

Жители региона могут получить сертификат с государственной помощью на приобретение или строительство жилья с использованием ипотеки. Размер зависит от общей площади жилья. Чтобы участвовать, необходимо быть зарегистрированным как нуждающийся в жилье и уже иметь одобрение банка.

Подать заявку на субсидию могут лишь определенные категории граждан:

преподаватели образовательных учреждений Ярославской области;
медицинские работники медицинских организаций Ярославской области;
государственные чиновники Ярославской области;
работники социального страхования Ярославской области;
инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
семьи с многими детьми.

Кемеровская область

В Кузбассе те, кто нуждается в улучшении условий проживания, могут получить льготный жилищный займ под 0,3% или 0,5% годовых. Максимальный срок кредита — 20 лет, сумма рассчитывается индивидуально, но ежемесячный платеж не должен превышать 50% дохода. Заемщик должен внести не менее 10% стоимости недвижимости своими средствами.

Список лиц, которые могут претендовать на льготный займ, довольно обширен:

работники бюджетной сферы (образовательных и спортивных учреждений);

работники сельского хозяйства;
люди из сельской местности;
работники церковных организаций и священники;
государственные и муниципальные служащие;
молодые семьи (включая одиноких родителей несовершеннолетних детей);
семьи студентов;
начинающие специалисты;
чемпионы и призеры Олимпийских игр;
граждане, проживающие в непригодном для жилья жилом помещении;
работники общественного транспорта;
ветераны;
инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
граждане, пострадавшие от воздействия радиации;
взрослые дети-сироты (те, кто достиг возраста 23 лет);
участники ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС, производственного объединения «Маяк»;
молодые ученые;
пострадавшие дольщики;
работники медицинских и социальных центров помощи;
добровольные пожарные;
сотрудники правоохранительных органов;
сотрудники национальной гвардии РФ.

Краснодарский край

На Кубани многодетные семьи, госслужащие и люди, стоящие на регистрационном учете как нуждающиеся в жилье, предоставляемом по договорам социального аренды, могут получить финансовую помощь на первоначальный взнос по ипотеке.

Важно не иметь собственное жилье или иметь менее 10 квадратных метров на члена семьи, проживать на территории Краснодарского края в последние 5 лет, не продавать или не дарить жилье в течение 5 лет, не получать ранее государственную поддержку на улучшение жилищных условий.

Дальний Восток и Арктика

Для жителей дальневосточных и арктических регионов России действуют федеральные программы с льготной ипотекой под 2% годовых. Ипотеку по таким условиям могут получить:

супруги, не достигшие 36 лет, состоящие в браке, или один из родителей до 36 лет с ребенком до 19 лет;
участники программы «Дальневосточный гектар»;
участники программы повышения мобильности рабочих кадров;
преподаватели и медицинские работники, отработавшие не менее 5 лет в образовательных или медицинских учреждениях Дальнего Востока или арктических регионов;
сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса на территории Дальнего Востока и арктических регионов;
переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР, проживающие в ДФО или арктических регионах.

Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей или 9 миллионов, если площадь жилья в новостройке превышает 60 квадратных метров. Первоначальный взнос — не менее 20%, можно использовать материнский капитал.

Жилье можно покупать в строящихся или готовых домах у застройщика. Жилье на вторичном рынке разрешается покупать по этой программе только в сельской местности или моногороде (исключение составляют Магаданская область и Чукотский автономный округ, в этих регионах можно покупать жилье на вторичном рынке в любом муниципальном образовании).

Автор