Ипотека на частный дом: условия страхования, рост спроса, рекомендации

Если вы берете ипотеку на частный дом, как и на квартиру, вам необходимо будет заключить договор ипотечного страхования — требования на дом не отличаются от требований на квартиру. Мы разберем, как и где можно застраховаться, а также какие особенности присущи страхованию ипотеки на частный дом.

Спрос на страхование ипотеки на частные дома растет.

В условиях сохраняющихся высоких цен на недвижимость и высоких ставок по ипотеке все больше людей проявляют интерес к ипотеке на покупку или строительство частного дома, сообщает руководитель направления экспертной аналитики нашего сайта. Согласно данным ДОМ.РФ, в апреле 2024 года объем выданных кредитов на частные дома в топ-20 ипотечных банков вырос на 19% для покупки готовых домов и на 13% для индивидуального жилищного строительства по сравнению с мартом. В то же время выдача кредитов на новостройки увеличилась на 5%, а на готовые квартиры — на 3%. Эту динамику можно связать с желанием людей получить кредит на приобретение или строительство дома в рамках льготных госпрограмм, поскольку эти цели входят в условия кредитования, — отмечает эксперт.

Почему страхование ипотеки на частный дом стоит дороже?

При оформлении страхового полиса на частный дом стоит учитывать, что его стоимость может быть выше, чем страхование квартиры с одинаковой площадью. Это связано с тем, что при страховании дома учитываются все строительные элементы и коммуникации, в то время как при страховании квартиры коммуникации считаются частью общего имущества дома и не подлежат страхованию. Кроме того, страховщики оценивают риски для частных домов выше, чем для многоквартирных зданий, следовательно, требуется больше параметров для оценки. Стоимость страхования зависит от материала строительства, возраста дома, условий эксплуатации, степени готовности (для нового объекта) и наличия охранно-пожарных систем. Повышению цены также способствует наличие в доме источников открытого огня, таких как баня, сауна или камин. Скрытие подобной информации от страховщика бессмысленно, так как это может послужить причиной отказа в выплате в случае страхового случая.

Как и в случае со страхованием квартир, ипотечное страхование на дом покрывает базовые риски, такие как повреждение или разрушение конструктивных элементов помещения (несущие и ненесущие стены, перекрытия, окна, входные двери), а также фундамент и крышу.

Стандартный список страховых случаев обычно прописывается в правилах страхования, включая пожар, удар молнии, взрыв газа, наезд транспортного средства, стихийные бедствия, взрыв паровых котлов и других аналогичных устройств, водопроводные, канализационные, отопительные системы, противоправные действия третьих лиц, падение деревьев, опор линий электропередач и других объектов рядом с застрахованным имуществом.

Как застраховать ипотеку на частный дом?

Оформить страховку ипотеки на частный дом можно на нашем сайте онлайн. Для этого перейдите на страницу калькулятора ипотечного страхования и выберите вкладку «Дом».

Также как и при страховании квартиры, для защиты дома вы можете выбрать имущественный полис, полис страхования жизни или комплексный продукт, включающий обе опции.

Мария Иванова напоминает, что одним из условий получения низкой ставки по ипотечному кредиту является заключение страхования жизни, здоровья и имущества (готового или строящегося дома): при приобретении этих полисов заемщик может получить скидку около 1 процентного пункта по льготным госпрограммам.

«Рекомендуем заключать данные полисы и учитывать, что страхование имущества является обязательным по закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в то время как наличие полиса страхования жизни может быть добровольным. Однако, чаще всего, приобретая комплексный полис в одной страховой компании, можно не только сэкономить время, но и получить более выгодные условия», — заключает эксперт.

Автор