Ипотечный рынок в январе: ставки растут, кредиты сокращаются

Иван Багетов, аналитик маркетплейса, представляет обзор наиболее значимых событий на рынке ипотеки в январе.

Стандарт ипотеки и его влияние

С начала года были введены новые правила, которые стали причиной заметной тенденции на рынке: банки отменили возможность снижения ставки при единовременном платеже от заемщика. Кроме того, некоторые кредитные учреждения увеличили минимальные первоначальные взносы по своим программам. По данным ФинФакс.ру, в начале декабря первоначальный взнос составлял 34,3%, а к 31 января он вырос до 37,7%. Также наблюдается сокращение доступного срока кредитования — в среднем на три месяца с начала декабря до конца января. Средняя ставка продолжает расти, увеличившись с 24% до 25,1% годовых в январе. Этот тренд связан не только с новыми стандартами, но и с макропруденциальными требованиями, а также с действием послаблений по полной стоимости кредита до конца первого квартала.

Кредиты под залог вместо ипотеки

По данным ДОМ.РФ, за три недели января было выдано 12 тысяч кредитов, что на 71% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, на сумму 54 млрд рублей, что на 68% меньше. Основная часть кредитов была выдана по льготным программам: с 1 по 23 января оформлено 8 тысяч займов на 44 млрд рублей, примерно 90% из них — по семейной ипотеке. Одновременно банки временно приостановили выдачу кредитов по программе «Сельская ипотека» из-за исчерпания лимитов. Однако в декабре было принято решение о выделении 4,8 млрд рублей на поддержку льгот в сельских регионах.

Одновременно наблюдается рост кредитования под залог недвижимости. Аналитики SaaS-платформы TYMY сообщили, что из 27 крупных российских банков это делают 19. За 2024 год было выдано таких кредитов на сумму 175 млрд рублей, что на 46% больше предыдущего года (120,11 млрд рублей).

Продление программы маткапитала

Событием в ипотечной сфере стало одобрение продления программы материнского капитала до 2030 года. Правительство отметило, что дополнительное финансирование может поддержать 3,2 миллиона российских семей. В законопроекте предусмотрено, что эскроу-счета будут использоваться для индивидуального жилищного строительства с привлечением маткапитала. При заключении договора с подрядчиком средства переводятся на специальный банковский счет, где хранятся до выполнения обязательств. Механизм начнет действовать с 1 марта 2025 года..