Ипотечный кризис в России: задолженность достигает исторического рекорда

Просроченная ипотечная задолженность в России достигла рекордного уровня: за прошедший год она увеличилась на 63% и составила 95 млрд рублей, отметили «Известия», ссылаясь на анализ данных ЦБ. Размер всех ипотечных кредитов на начало января 2025 года составил 19,2 трлн рублей.

Эксперты издания связывают этот рост с активным выдачей жилищных займов в предыдущие годы, включая льготные программы. Возможность оформить ипотеку с минимальными процентами подвигла людей покупать жилье, не оценивая своих финансовых возможностей полностью, отметил генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. Многие, кто выбрал рыночную ипотеку, рассчитывали рефинансировать её под более выгодные условия, но ставки росли, в результате кредит стал для них тяжелым бременем, объяснила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

Рост просрочек по ипотеке указывает на финансовые трудности в обществе и требует более ответственного подхода к кредитам, отметил руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов. Несмотря на это, доля просрочек не превышает 0,5% общего ипотечного портфеля, и эксперты считают, что его качество останется высоким из-за снижения активности населения.

В России сложена система мер, направленная на ограничение роста выдачи новых ипотечных кредитов: макронадбавки к капиталу банков, ипотечные стандарты, отмена льгот для широких слоев населения, повышенные ставки по рыночным программам и ожидаемые макропруденциальные лимиты, перечисляет аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова. Основное направление ограничений ЦБ – снижение рисков для просроченной задолженности и предотвращение ипотечного кризиса, объясняет она.

Для заемщиков, испытывающих трудности с выплатами, доступны ипотечные каникулы при соответствии условиям, указанным в законе. Если же такой возможности нет, рекомендуется обратиться в банк за реструктуризацией долгов. В крайнем случае, при невозможности улучшения финансового положения, можно договориться с банком о продаже залога, советует эксперт.

Чтобы избежать просрочек, выбирайте кредиты с комфортными для вас платежами. Для расчета подходящей суммы воспользуйтесь ипотечным калькулятором.