Отказы по ипотечным заявкам в России достигли 56,2%

В феврале 2024 года доля отказов по заявкам на ипотеку достигла 56,2%, сообщили специалисты НБКИ. Более 50% из заявок отклоняются банками в Московской области (59,3%), Краснодарском крае (58,2%), Москве (57,9%) и в Приморье (57,4%).

Для одобрения заявки москвичи должны зарабатывать не менее 199 тысяч рублей в месяц, а в Санкт-Петербурге — минимум 126 тысяч в месяц, рассказала «РИА Недвижимость» Регина Дыдалина, глава компании «Этажи». Такой доход позволит приобрести вторичное жилье площадью 30 кв. м, пояснила она. Рассчеты сделаны для ипотеки с процентной ставкой 22% годовых на 30 лет при первоначальном взносе 20%.

В Казани для такой ипотеки необходимы доходы от 105 тысяч рублей, в Нижнем Новгороде — от 93 тысяч, в Ростове-на-Дону — от 76 тысяч, а в Краснодаре и Екатеринбурге — от 75 тысяч. В Новосибирске, Красноярске и Уфе минимальный доход составит 71-73 тысячи рублей, уточнила эксперт.

При проверке заявки банки оценивают показатель долговой нагрузки (ПДН) — это отношение всех ежемесячных выплат по долгам к месячному доходу, объяснила глава аналитического направления ФинФакс.ру Мария Иванова. Оптимальный ПДН, по ее мнению, равен 30%, когда треть дохода уходит на кредиты, включая ипотеку. Такой уровень ПДН минимизирует риск отказа. Вероятность одобрения высока и при ПДН до 50%. Если более половины дохода идет на выплаты, риск отказа увеличивается, а при ПДН свыше 80% шансы на получение минимальны, отметила Иванова.

Альтернативой ипотеке и рассрочке может стать кредит под залог недвижимости.

КПЗН является альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость залога покроет сумму для желаемой покупки, говорит аналитичес ФинФакс.ру Мария Иванова. Данный сценарий имеет плюс: новую недвижимость можно использовать по усмотрению, а в заложенной жить, пока новая ремонтируется. Преимущество КПЗН также в нецелевом использовании средств: деньги банка можно тратить как на покупку недвижимости, так и на приобретение мебели и ремонт, а по классической ипотеке согласование превышения суммы над стоимостью объекта бывает затруднительным.

• Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
• Кредит «Под залог недвижимости» от МосИнвестФинанс
• Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
• Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка
• Кредит «Под залог недвижимости» от Газпромбанка