Ипотечные ставки в России достигли рекорда в 29% в 2024

Выдачи ипотечных кредитов в 2024 году уменьшились на 36% по количеству и на 37% по объему в сравнении с 2023 годом, сообщает «ДОМ.РФ» в аналитическом обзоре «Итоги 2024 года в жилищной сфере». За год банки оформили для россиян 1,3 млн кредитов на общую сумму 4,9 трлн рублей. Практически весь спад пришелся на второе полугодие после отмены массовой льготной ипотеки и обновления семейных и IT-программ – в первом полугодии выдачи оставались на уровне рекордных значений первой половины 2023 года.

Процентные ставки на ипотеку увеличились в 2024 году почти в два раза из-за роста стоимости фондирования и ужесточения регулирования. Согласно данным «ДОМ.РФ», в январе 2024 года средняя ставка по ипотеке на новостройки составляла 16,7%, а в декабре – 29%.

На фоне увеличения ставок значительно вырос ежемесячный платеж заемщиков – с 50 тысяч рублей в первой половине года до 160 тысяч рублей в декабре при покупке жилья на первичном рынке (без учета адресных госпрограмм, но с учетом массовой льготной ипотеки, действовавшей в первой половине года). На вторичном рынке платеж увеличился с 69 тысяч до 103 тысяч рублей. Расчеты проведены для квартиры площадью 54 кв. метра со сроком ипотеки 25 лет и первоначальным взносом 30%. Для сравнения, в 2023 году платеж по ипотеке на новостройки составлял 34 тысячи рублей, а на готовое жилье – 35 тысяч рублей.

В течение года ключевая ставка увеличилась с 16% до 21%, вместе с ней дорожали ипотечные кредиты, комментирует аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова. Рост ставок и увеличение ежемесячного платежа усилили тренд на отказы — из-за требований банков к коэффициенту долговой нагрузки (ПДН) получить ипотеку стало сложнее. Этот тренд продолжится, убеждена аналитик. Оформить ипотеку в первом полугодии смогут либо заемщики, соответствующие одной из адресных госпрограмм, либо лица, оформляющие ипотеку на небольшую сумму, недостающую для приобретения нового объекта, и планирующие ее быстрое досрочное погашение, включая продажу уже имеющегося жилья.