Ипотечные ставки в России достигают рекорда: 26,3% годовых

Цены на недвижимость продолжают расти, а ставки по ипотеке повышаются. Однако многие граждане России по-прежнему рассматривают покупку квартиры с использованием ипотечного кредита как достижимую цель, даже в 2025 году. Мы проанализировали ситуацию на рынке на май 2025 года и посчитали, какое жилье и в каком регионе можно приобрести при ежемесячной зарплате в 100 тысяч рублей, а также определили максимальную сумму ипотеки для такой зарплаты и объем переплаты по процентам.

Как проводились расчеты

Согласно данным ФинФакс.ру, к двадцатому мая 2025 года средняя ставка по ипотеке составила 26,3 процента годовых. Кредит выдается обычно на четырнадцать лет и семь месяцев, или 175 месяцев, а средний минимальный первоначальный взнос равняется 28 процентам. В расчетах мы предположили, что заявление на ипотеку подает один человек, без созаемщиков и без иных долговых обязательств. Для анализа используются условия стандартного рыночного кредита.

В расчетах мы исходили из того, что максимальный платеж по ипотеке не должен превышать 50 процентов ежемесячного заработка. Жестких нормативов по предельной долговой нагрузке (ПДН) не существует — банки устанавливают показатели самостоятельно, ориентируясь на заемщика и доступные ресурсы, объясняет аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов. Оптимальным считается ПДН на уровне до 30 процентов, что означает, что платежи по всем займам и кредитам не превышают 30 процентов дохода. При таком уровне вероятность одобрения максимальна, но даже при ПДН до 50 процентов одобрение также возможно, подчеркивает эксперт.

Обратите внимание! Помимо дохода, банк анализирует кредитную историю, возраст заявителя, наличие иных долгов, стабильность работы (официальное трудоустройство или нет) и тип приобретаемой недвижимости — квартиру в новостройке, апартаменты или жилье на вторичном рынке.

Какую ипотеку реально получить при зарплате 100 тысяч рублей

Допустим, вы готовы платить по кредиту максимум 50 тысяч рублей в месяц, а на первоначальный взнос накопили чуть больше 870 тысяч рублей. В таком случае можно рассчитывать на приобретение квартиры за сумму до 3 миллионов рублей. Сумма самого ипотечного кредита может составить 2,2 миллиона, а переплата по процентам будет примерно 6,4 миллиона рублей.

Если же платежи по кредиту не должны превышать 30 процентов от дохода, максимальная сумма займа снизится до 1,3 миллиона рублей. Таким образом, можно приобрести недвижимость стоимостью до 1,9 миллиона рублей. В этом случае переплата по процентам также окажется более двойной относительно суммы кредита.

Что можно купить за эти средства в 2025 году

О покупке квартиры в Москве, даже если это студия или доля, речь не идет. Но можно позволить себе студию или небольшую однокомнатную квартиру в крупных городах России либо двухкомнатное жилье в небольших населенных пунктах.

В качестве примера, на сумму до 3 миллионов рублей возможно приобрести:

• Однокомнатную квартиру площадью 13 кв. м в Подольске (Московская область) в кирпичном доме 1966 года на последнем, шестом этаже. Цена — 2,7 миллиона рублей.
• Однокомнатное жилье в Туле площадью 31 кв. м в доме советской постройки, на пятом этаже из пяти. Стоимость — 2,75 миллиона рублей.
• Однокомнатную квартиру в Казани, 18 кв. м, первый этаж, здание 1974 года. Цена — 1,9 миллиона рублей.
• Однокомнатную квартиру, 22 кв. м, в Ярославле, дом 1980 года постройки. Стоимость — 1,87 миллиона рублей.
• Двухкомнатную квартиру, 52 кв. м, в Сергиевом Посаде (Московская область), вторичный рынок, дом 2014 года. Стоимость — чуть более 1,8 миллиона рублей.
• Однокомнатное жилье, 23 кв. м, в микрорайоне Дачный, Нижегородская область, в доме 1963 года. Санузел общий на две квартиры в коридоре. Стоимость — 1,7 миллиона рублей.

Какие есть альтернативы ипотеке

Ипотечный кредит — лишь один из способов приобретения собственной квартиры. Особенно при текущих высоких ставках стоит рассмотреть альтернативные стратегии, которые могут снизить риски или ускорить покупку недвижимости.

• Аренда с накоплением. Если взять ипотеку сейчас сложно, можно арендовать жилье и параллельно откладывать деньги. Размер арендной платы часто меньше ипотечного платежа, разницу можно использовать для накопления первоначального взноса или полной покупки квартиры в будущем.
• Государственные программы. Для некоторых граждан доступны специальные программы, позволяющие оформить ипотеку под ставку от двух до восьми процентов вместо рыночной ставки примерно в 26 процентов. Например, существуют семейная, IT-ипотека, льготные кредиты для жителей Дальнего Востока или сельской местности. Подробнее можно узнать в отдельном материале на эту тему.
• Покупка комнаты или доли. Тем, кто ценит удобное местоположение, например, Москва или Санкт-Петербург, но ограничен в средствах, стоит рассмотреть вариант приобретения комнаты в коммунальной квартире, доли с возможным выкупом оставшейся части либо совместное приобретение с близкими родственниками. Следует учитывать возможные юридические и бытовые сложности, ограничения по перепланировке или продаже такой недвижимости.
• Рассрочка от застройщика. Некоторые строительные компании предлагают рассрочку без привлечения банка, обычно на этапе строительства здания. Чаще всего требуется значительный первоначальный взнос от 30 до 50 процентов и короткий период рассрочки, например, один, два или три года. Перед подписанием договора рекомендуется тщательно изучить все условия, чтобы избежать неприятных неожиданностей.