Ипотечные кредиты под залог недвижимости: ставки продолжают расти

В 2024 году средняя запрашиваемая сумма кредита под залог недвижимости (КПЗН)  достигла 4,3 млн рублей, срок кредита в среднем составил 15 лет. ФинФакс.ру выяснил, во сколько обойдется переплата по такому кредиту и какой доход требуется заемщику для одобрения кредита банком.

По данным на 19 февраля, средняя ставка КПЗН находилась на уровне 27% годовых. При исходных параметрах, ориентировочная переплата за кредит в согласованный срок, без учета досрочного погашения, составит около 13,3 млн рублей, ежемесячный аннуитетный платеж будет приблизительно 98,6 тысячи рублей.

«Для обслуживания такого кредита заемщик должен получать 329 тысяч рублей в месяц, если придерживаться оптимальной долговой нагрузки в 30%», — отметил аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов.

Он добавил, что банки могут одобрить кредит и при долговой нагрузке в 50% и выше, что снизит требования к доходу, однако увеличит возможную ставку. Банковские макропруденциальные лимиты ограничивают возможность выдавать кредиты заемщикам с высокой нагрузкой.

Как напомнил Багетов, сумма кредита зависит от стоимости недвижимости в залоге. На срок кредита накладываются ограничения: нельзя дарить, продавать, обменивать недвижимость, оформлять дополнительные займы на тот же объект, также может быть запрещена регистрация других лиц без согласования с банком, уточнил эксперт.

Альтернативой ипотеке и рассрочке может стать кредит под залог недвижимости.

КПЗН является альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость залога покроет сумму для желаемой покупки, говорит аналитичес ФинФакс.ру Мария Иванова. Данный сценарий имеет плюс: новую недвижимость можно использовать по усмотрению, а в заложенной жить, пока новая ремонтируется. Преимущество КПЗН также в нецелевом использовании средств: деньги банка можно тратить как на покупку недвижимости, так и на приобретение мебели и ремонт, а по классической ипотеке согласование превышения суммы над стоимостью объекта бывает затруднительным.

• Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
• Кредит «Под залог недвижимости» от МосИнвестФинанс
• Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
• Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка
• Кредит «Под залог недвижимости» от Газпромбанка