Как защитить свои сбережения от инфляции в 2024 году

Защитить сбережения от инфляции в современных условиях можно с помощью пяти инвестиционных инструментов. Эти инструменты дают возможность зафиксировать рублевую процентную ставку выше 20% годовых, сообщил РБК руководитель департамента инвестиционно-корпоративного бизнеса компании «Цифра Брокер» Марк Толмачев.

Облигации

Преимущество облигаций в том, что они позволяют фиксировать процент, а инвестор получает купоны на протяжении всего срока и имеет шанс заработать на росте стоимости облигации, когда ключевая ставка начнет снижаться. Стратегия актуальна, если выбрать удачный момент для начала инвестиций.

Текущая доходность ОФЗ с постоянным купоном и сроком погашения два-три года составляет 20,6–20,8% годовых, что близко к доходности по депозитам. На зарубежных рынках доходность ОФЗ со сроком три — десять лет равняется 4,2–4,4%.

Юань

После введения антироссийских санкций основной защитой от обесценивания рубля стали не доллар и евро, а именно юань. Для инвесторов юань представляет собой защитную валютную оболочку, так как его сложно применять для зарубежных поездок, оплаты обучения или приобретения недвижимости за границей.

Вторичные санкции усложняют схемы расчетов, что делает юань «токсичным» для российских банков и снижает его курс.

В базовых сценариях бюджетом учтено постепенное ослабление рубля к доллару на 3–5 процентных пунктов в год, до 103,2 рубля к 2027 году, когда, по прогнозу ЦБ, в России ожидается уровень инфляции в 4%, а ключевая ставка — 7,5–8,5%. Если прогноз сбудется, текущие рублевые ставки свыше 23% на три года и больше выглядят привлекательно.

Фонды денежного рынка

Физические лица увеличили вложения в фонды денежного рынка до 500 млрд рублей (+150% с начала года). Ставка в этих фондах ориентирована на RUSFAR (реже на RUONIA), что практически полностью соответствует изменению ключевой ставки ЦБ.

Эксперт напомнил: ликвидность фондов обеспечивают маркетмейкеры с дневными лимитами. При их превышении цена пая может снижаться, что уменьшит общую доходность активов.

Золото

Золото и юань не могут использоваться для расчетов за активы, а драгоценный металл не приносит дохода в виде купонов, ренты или дивидендов. Тем не менее золото защищает от мировой инфляции и рисков хранения денег в долларах на фоне ареста российских активов.

С начала года спрос на золото у мировых центробанков поднял его стоимость в долларах на 30%, в рублях — на 49%. С июля наблюдается сильное расхождение в динамике стоимости золота и снижении цен на медь, вследствие чего по золоту ожидается коррекция на фоне замедления экономики Китая. Китай активно приобретает золото как альтернативу доллару.

Акции

Акции с дивидендной доходностью российских компаний-экспортеров с валютной выручкой, по мнению эксперта, могут защитить инвестора от обесценивания рубля. Это подтверждает и заявление Минфина об увеличении потока дивидендов госкомпаний.

Основной вызов для фондового рынка России — конкуренция с банковскими депозитами с доходностью выше 23% годовых, в то время как индекс Московской биржи в среднем растет на 18% в год.

В условиях высокой инфляции банковские депозиты остаются надежным способом сбережения средств. Особенно привлекательными для вкладчиков являются трёхмесячные вклады. Иван Багетов, аналитик нашего маркетплейса, составил рейтинг таких вкладов, доступных на нашем сайте. Вот некоторые из них:

Название вклада	Сумма вклада	сроки и проценты
«МКБ. Перспектива», МКБ	от 10000 - 3000000	95 дней, 22 %
«Т вклад», Т-Банк	от 50000 - 30000000	91 день 21 %
«Свой вклад», Свой Банк	от 30000 - 30000000	91 день 20,5 %
«ВТБ вклад», ВТБ	от 10000 - 15000000	91 день, 22,5 %
«Альфа‑Вклад», Альфа-банк	от 10000 - 30000000	92 дня 19 %