Госдума утвердила новый закон о соцсчетах и соцвкладах

В начале июля 2024 года Госдума приняла законопроект, которым вводит понятия "социальный счет" и "социальный вклад" для людей с невысокими доходами. Разбираемся, как устроены новые инструменты, кто и при каких условиях их может открыть.

Социальный счет и социальный вклад — это банковские инструменты, которые будут доступны россиянам, получающим социальную поддержку государства. Фактически это привычные срочный вклад и накопительный счет, но с некоторыми особенностями. Особенности соцсчета и соцвклада:

Можно положить не более 50 000 рублей.
Ставка по соцвкладу равна максимальному размеру процентной ставки по вкладам физических лиц сроком до одного года включительно, привлекаемым конкретным банком.
Размер процентной ставки по соцсчету должен быть не менее половины размера ключевой ставки ЦБ, то есть в текущих условиях — не менее 8% годовых.
Срок соцвклада — 1 год с возможностью пролонгации, если меры социальной поддержки у человека остаются.
Можно открыть 1 соцсчет и 1 соцвклад.
Открыть продукты может только человек, который лично получает соцподдержку от государства. В пользу третьего лица открыть соцсчет и соцвклад нельзя.
Начисленные проценты можно получать ежемесячно на свой банковский счет.
Договор на открытие социального банковского счета и вклада заключается в электронной форме с использованием портала "Госуслуги".
Можно открыть только в рублях.
Банк не может взимать плату за открытие и обслуживание соцсчета и соцвклада.

Можно снимать деньги с соцвклада и соцсчета в размере до 20 000 рублей в течение календарного месяца, при этом ставка останется прежней. Такие же условия действуют при пополнении продуктов. Главное, чтобы суммарно оставалось не более 50 000 рублей.

Важно. Деньги и на соцвкладе, и на соцсчете застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Соцсчет и соцвклад могут открыть только те, кто получает социальную поддержку от государства, например, пособие для семей с детьми или для семей с низким доходом. Поэтому специальные условия по соцсчету будут действовать, пока его владелец получает поддержку государства. Социальный вклад также будет продлен еще на год, если в течение первого года социальный статус владельца не изменится.
Договоры на открытие социального счета или вклада банки смогут заключать только онлайн через портал "Госуслуги". Таким образом кредитная организация сможет подтвердить право клиента на открытие таких продуктов. Банк не может отказать человеку, который получает социальную поддержку государства, в открытии соцсчета и соцвклада.
Учитывая, что банки иногда предлагают лучшие условия по вкладам с достаточно существенной суммой, социальный счет и вклад могут быть интересны россиянам с невысокими доходами, считает главный аналитик нашего сайта. По его мнению, соцсчет и соцвклад будут способствовать сохранению покупательной способности средств и позволят людям накопить или создать подушку безопасности.

Предполагается, что норма начнет действовать с 1 июля 2025 года для системно значимых банков. Это перечень кредитных организаций, на которые приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора. Сейчас в него входит 13 банков:

Остальные кредитные организации запустят такие инструменты с 1 января 2027 года.

Новые инструменты разработаны для граждан, получающих социальную поддержку от государства, напоминает директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка Виталий Новиков. По последним данным Росстата, число таких достигает почти 80 млн человек. Например, по данным за май 2024 года, на социальные выплаты из всех источников финансирования направлено более 1,6 трлн рублей.

«Ожидается, что количество социальных вкладов и счетов будет соответствовать этому числу людей, а сумма поступающих средств — сумме выделяемых средств», — подчеркивает он.

Никита Казанцев, руководитель отдела продуктов и сервисов банка ДОМ.РФ, не прогнозирует ажиотажного спроса на социальный счет и социальный вклад, поскольку доступ к ним имеют только получатели государственной социальной поддержки. Тем не менее условия размещения привлекательны для клиентов. Согласно его словам, вклад предполагает проведение операций по зачислению и списанию средств без ущерба для процентной ставки.

Автор