Генеративный ИИ улучшит управление финансами, сообщает Сбербанк

Генеративный искусственный интеллект способен сделать управление личными финансами заметно более точным и прибыльным, заявил на сессии ПМЭФ заместитель председателя правления Сбербанка Тарас Скворцов.

По его расчетам, 99% владельцев счетов ежемесячно совершают операции, которые можно было бы оптимизировать.

«Если подключить ИИ-ассистента, который подскажет более выгодный сценарий расходов или инвестиций, в кошельке действительно останутся лишние рубли», — подчеркнул топ-менеджер.

Он добавил, что Сбербанк уже вкладывает значительные средства в развитие генеративных моделей, тренируя их на обезличенных операционных данных.

«Любая запускаемая сейчас на рынке технология перестает быть инновацией, если в ней нет искусственного интеллекта», — уверен Скворцов.

По его прогнозу, уже через три года взаимодействие клиентов с банками изменится коренным образом, а государство должно поддержать процесс инфраструктурой и образовательными инициативами.

«Без такой поддержки страна рискует оказаться среди догоняющих», — предостерег специалист.

Аналитики ФинФакс.ру подтверждают, что технологии проникают во все большее количество сегментов экономики: ИИ-ассистенты уже вытеснили живых консультантов во многих банковских приложениях и сервисах страховых компаний.

Среди заметных новшеств эксперты выделяют дистанционное оформление кредитов с доставкой средств на дом, а также пилот цифрового рубля, который приравнен к наличному и безналичному и позволит оплачивать широкий спектр услуг.

Для защиты новых каналов расчетов создается система кибербезопасности на основе машинного обучения: она выявляет угрозы в реальном времени, а биометрическая идентификация становится стандартом доступа.

На прошлой неделе Банк России опубликовал проект методических рекомендаций для алгоритмических советников, уточнив требования к прозрачности логики решений и хранению персональных данных.

Ассоциация «Финтех» оценивает, что к 2028 году объем рынка ИИ-решений в финансовом секторе может превысить 450 млрд руб., а до 60% клиентов будут получать персональные подсказки автоматически.

Для реализации потенциала участники рынка предлагают удвоить набор в университеты на программы по анализу данных и развернуть корпоративные курсы переобучения, чтобы повысить цифровую грамотность сотрудников среднего звена.

Независимый консультант рынка ИТ в финансах Алексей Кольцов считает, что главной проблемой остается «объяснимость» моделей: клиенту важно понимать, почему сервис советует тот или иной шаг, иначе доверие к цифровым советникам будет ограниченным.

По оценке специалиста, внедрение объяснимой аналитики увеличит темпы цифровизации на 12–15% ежегодно и снизит количество ошибок при составлении персональных финансовых планов почти вдвое.

Дебетовая карта — самый популярный безналичный способ у россиян. В то же время, потребители все чаще отдают предпочтение современным технологиям: СБП, платежным сервисам, стикерам. Со временем они могут занять лидирующие позиции среди безналичных средств, однако пока банки удерживают лидерство, считает аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева. Представляем рейтинг самых технологичных дебетовых карт первая пятерка карт России выглядит следующим образом (по рейтингу ФинФакс.ру):

• Карта Black от Т-Банка
• «СберКарта» от Сбербанка
• «Умная карта Мир» от Газпромбанка
• Карта «МТС Деньги» от МТС Банка
• Дебетовая «Альфа-Карта» от Альфа-Банка