Банковская гарантия по 44-ФЗ: права и обязанности участников закупок

Если ваша организация намерена участвовать в государственных закупках, ей может потребоваться получение банковской гарантии. Это условие закреплено в Федеральном законе № 44-ФЗ. Банковская гарантия представляет собой своего рода защиту заказчика, подтверждающую, что компания сможет исполнить обязательства по контракту. Разбираемся, что собой представляет банковская гарантия в рамках 44-ФЗ, в каких ситуациях она требуется и как ее оформить.

Обратите внимание, до конца 2021 года в сфере госзакупок действовал термин банковской гарантии. Сейчас в закупках по 44-ФЗ используется термин «независимая гарантия». Тем не менее, многие поставщики и заказчики по привычке называют ее банковской (ст. 45 44-ФЗ). Главным отличием независимой гарантии является то, что ее могут выдавать не только банки, но и иные финансовые организации.

Что собой представляет банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская (независимая) гарантия по 44-ФЗ — это обязательство финансового учреждения выплатить определенную сумму, если клиент банка (гарант) не выполнит обязательства по контракту.

Банковская гарантия:

• Защищает интересы заказчика, страхуя его риски: если подрядчик не выполнит обязательство по контракту, клиент получит компенсацию.
• Подтверждает финансовую стабильность исполнителя заказа.
• Упрощает процесс выполнения обязательств по контракту.

На нашем сайте можно оформить банковскую гарантию: вы заполняете заявку для бизнеса, а мы передаем ее банкам, подбирая оптимальный вариант из предложенных.

Какие есть типы банковских гарантий по 44-ФЗ

В контексте госзакупок по Федеральному закону № 44-ФЗ выделяют три основных типа банковских гарантий, каждая из которых касается различных аспектов взаимоотношений заказчика и поставщика и имеет свои цели.

Гарантия заявки

Этот вид гарантии оформляется при участии в аукционе. Ее задача — защитить заказчика в случае, если победитель тендера откажется подписывать контракт.

Согласно статье 44 ФЗ-44, заказчик обязан требовать гарантию заявки от участника тендера, если контракт превышает 1 млн рублей. При меньшей сумме решение об обязательности остается на усмотрение заказчика.

Сумма обеспечения участия в закупке зависит от величины контракта и определяется следующим образом:

• Если начальная цена контракта не превышает 20 млн рублей, сумма обеспечения составляет от 0,5% до 1% от этой стоимости.
• Если цена больше 20 млн рублей, сумма обеспечения составляет от 0,5% до 5% от стоимости.

Гарантия исполнения контракта (ОИК)

Эта гарантия является обязательным условием заключения контракта и должна быть представлена до подписания договора с победителем тендера. Она служит защитой для заказчика, обеспечивая выполнение обязательств в случае неисполнения исполнителем условий контракта.

Срок гарантии должен превышать срок действия контракта, а размер обеспечения может находиться в диапазоне от 0,5% до 30% от начальной цены контракта.

Гарантия гарантийных обязательств (ОГО)

Этот вид нужен для обеспечения выполнения требований к гарантийному обслуживанию товаров, поставляемых по контракту. В статье 33 44-ФЗ сказано, что заказчик должен требовать гарантию гарантийных обязательств у поставщика в случае закупки машин и оборудования.

Сумма обеспечения гарантийных обязательств по 44-ФЗ не должна превышать 10% от начальной цены контракта. Например, если начальная цена равна 1 млн рублей, обеспечение может быть от 0 до 100 тысяч рублей.

Все виды банковских гарантий можно найти на нашем сайте — оформить заявку можно здесь.

Когда требуется банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская (независимая) гарантия требуется в нескольких случаях:

• При заключении контрактов на выполнение работ, услуг или поставку товаров для государственных или муниципальных учреждений, если контракт больше 1 млн рублей.
• В закупочной документации может быть установлено требование о банковской гарантии, даже если сумма контракта не превышает одного миллиона рублей. Какие особые условия предъявляются к банковским гарантиям?

Согласно статье 55 Федерального закона №44-ФЗ, банковская (независимая) гарантия должна быть обязательной к исполнению и выдаваться аккредитованными кредитными учреждениями. В содержание гарантии включается следующее:

• Сумма, которую гарант обязан будет выплатить заказчику в случае, если исполнитель не выполнит свои обязательства.
• Идентификационные сведения о закупке, для которой выдается данная гарантия.
• Перечень обязательств принципала (поставщика), которые должны быть выполнены в рамках этой независимой гарантии.
• Обязательство гаранта начислять и выплачивать заказчику штраф в размере 0,1% от суммы за каждый день задержки исполнения, если требования по гарантии были предъявлены в срок, но не удовлетворены.
• Период действия независимой гарантии, установив его в соответствии со статьями 44 и 96 44-ФЗ.
• Положение, разрешающее оформление независимой гарантии только в случаях, когда она предназначена для обеспечения исполнения контракта, а обязательства по нему возникли после его заключения.
• Перечень документов, который заказчик обязан представить гаранту для получения выплаты по независимой гарантии, согласно правилам Правительства Российской Федерации.

Как оформляется банковская гарантия по 44-ФЗ

Этапы процедуры оформления банковской гарантии:

Этап 1. Подбор аккредитованной финансовой структуры.

Рассматриваются:

• Кредитно-финансовые организации, соответствующие законодательным требованиям Российской Федерации. Проверка актуальности списка возможна на сайте Министерства финансов, так как он регулярно обновляется.
• Государственная корпорация «ВЭБ.РФ».
• Фонды, содействующие кредитам, в составе национальной гарантийной системы для малого и среднего бизнеса.
• Евразийский Банк Развития, если заказчик — юридическое лицо, зарегистрированное на территории одной из стран Евразийского экономического союза (кроме Российской Федерации), или гражданин одной из данных стран.

Выбор финансовой структуры для получения гарантии возможен на нашем сайте.

Этап 2. Подготовка и сбор документов:

• Оформление заявления на получение банковской гарантии с указанием целей её использования.
• Комплект учредительных и регистрационных документов.
• Налоговая и бухгалтерская отчетность, обычно за последние два года.
• Копии договоров на государственные закупки, по которым поставленны обязательства успешно выполнены.
• Иные документы, по требованию банка или иной финансовой организации.

Этап 3. Заключение договора с гарантом и получение соответствующей банковской гарантии.

Параметры и срок действия банковской гарантии

Объем обеспечения гарантийных обязательств определяется договорными условиями и может составлять от 0,5 до 30% от суммы контракта.

Период действия банковской гарантии варьируется в зависимости от её типа:

• Для заявки на закупку гарантийный срок не должен истекать раньше двух месяцев после окончания приема заявок на участие.
• Для выполнения контракта (ОИК) и иных обязательств (ОГИ) срок завершения гарантии должен быть минимум на один месяц больше срока окончания контракта или выполнения иных обязательств.

Причины отказа в предоставлении банковской гарантии

Финансовые учреждения могут отказать в предоставлении гарантии в связи с неблагополучным финансовым состоянием компании. Основные причины:

• Недостаточно долгий срок существования компании и опыт в осуществлении государственных закупок.
• Возможные ошибки в документах или их неполный комплект.
• Наличие существенных задолженностей поставщика перед кредиторами, государственными органами или иными контрагентами.
• Ведение судебных разбирательств.

Меры в случае отказа

Заказчик вправе отказаться от принятия банковской гарантии в случае совершения поставщиком ошибок в документах. Например:

• Гарантия выдана неаккредитованной Министерством финансов организацией.
• Ошибочно указаны сумма и длительность обязательств по гарантии.
• Ошибки в реквизитах заказчика и поставщика.
• Несоблюдение других требований документации, которые установлены законом ФЗ-44.

Часто задаваемые вопросы:

Какие возможны ошибки в банковской гарантии по 44-ФЗ? Ошибки могут касаться неверного указания участников, несоответствий в суммах либо сроках, а также недостаточной ясности условий исполнения обязательств.

Как оспорить отказ в принятии банковской гарантии? Отказ можно оспорить, подав жалобу в надзорные органы или в суд, если есть основания считать, что отказ был необоснованным.

Какова стоимость оформления банковской гарантии по 44-ФЗ? Стоимость оформления зависит от финансового учреждения и составляет от 0,5% до 2% суммы гарантии, включая дополнительные комиссии. После выполнения обязательств по контракту сумма комиссии поставщику не возвращается.

Ключевые аспекты банковской гарантии по 44-ФЗ: Независимая банковская гарантия — инструмент обеспечения выполнения контрактов в государственных или муниципальных закупках. Правила и требования по банковской гарантии изложены в ФЗ-44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

В процедуре госзакупок предусмотрены несколько видов гарантий: 

• Гарантия на заявку.
• Гарантия исполнения обязательств по контракту.
• Гарантия выполнения гарантийных обязательств.

Срок действия зависит от типа гарантии: для заявок — 2 месяца после завершения приема заявок, для исполнения контрактов и обязательств — 1 месяц после окончания контракта или гарантийного обслуживания. Размеры гарантий составляют от 0,5% до 30% суммы контракта.

Независимую гарантию можно оформить у аккредитованных Минфином финансовых организаций, включая банк из перечня, корпорацию «ВЭБ.РФ», фонды содействия кредитованию или Евразийский банк развития. Поставщик должен обратиться в соответствующую организацию, предоставив пакет учредительных и финансовых документов. Принимая решение, гарант учитывает финансовое положение компании, опыт работы в данной отрасли и с госконтрактами, кредитный рейтинг и другие важные параметры.