Проверка кредитной истории важна: советы и инструкции на «Госуслугах»

Даже если вы никогда не брали кредит, эксперты рекомендуют дважды в год проверять кредитную историю. На всякий случай. Вдруг кто-то использовал ваши данные и вы стали жертвой мошенников, числясь в должниках у банков, в которые не обращались? Для профессиональных заемщиков регулярная проверка кредитной истории должна стать такой же привычкой, как утренняя чистка зубов. Некоторые бюро кредитных историй (БКИ) берут за эту услугу деньги, поэтому давайте выясним, как бесплатно проверить кредитную историю через «Госуслуги» — у нас подготовлена пошаговая инструкция.

Что собой представляет кредитная история и почему ее важно проверять?

С 2004 года действует закон «О кредитных историях», подробно описывающий, как гарантировать, чтобы информация о заемщике отображалась в доступном формате для него и банков.

В отчете заемщику и банку предоставляется информация:

о количестве кредитов;
о своевременности их погашения или наличии просрочек;
о числе запросов от кредиторов;
о количестве отказов в кредите.

Кредитная история позволяет узнать и кредитный рейтинг человека — оценку, которую банки учитывают при принятии решения о выдаче займа. Низкий рейтинг уменьшает шансы на получение кредита.

Проверка кредитной истории банками позволяет оценить благонадежность заемщика. Сам заемщик может, изучив отчет, проанализировать свои возможности: если рейтинг низкий, стоит применить меры для его улучшения или отказаться от кредитов в будущем.

Пошаговая инструкция по проверке кредитной истории через «Госуслуги»

Для хранения кредитных историй созданы специальные бюро. По данным Центробанка от 15 декабря 2024 года, государственный реестр включает пять БКИ:

Национальное бюро кредитных историй;
Объединенное кредитное бюро;
БКИ КредитИнфо;
кредитное бюро «Спектрум»;
БКИ «Скоринг Бюро».

Каждый заемщик может дважды в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом бюро, где она есть. Но сначала нужно выяснить, в каком БКИ она хранится. Именно здесь поможет инструкция по выяснению через «Госуслуги».

Этап 1. Создание и подтверждение учетной записи на «Госуслугах»

Чтобы зарегистрироваться на «Госуслугах», зайдите на портал, выберите «Зарегистрироваться» и один из удобных способов — через интернет-банк (выбрать свой банк), через центр обслуживания (подберите ближайший) или непосредственно на сайте, указав имя, фамилию, электронную почту и телефон для получения кода. Зарегистрироваться можно и через мобильное приложение «Госуслуг». Любой метод займет несколько минут.

Этап 2. Запрос данных о БКИ через «Госуслуги»

После регистрации на «Госуслугах», вы узнаете, в каком БКИ ваша кредитная история. Для этого:

Откройте услугу «Получение информации о хранении кредитной истории».
Нажмите «Начать».
Проверьте правильность автоматически загруженных данных.
Отправьте запрос и дождитесь ответа в личном кабинете в течение дня.
Откройте ответ и узнайте, в каких БКИ хранится кредитная история; она может находиться в одном или нескольких бюро.

Этап 3. Использование учетной записи для авторизации в БКИ и получения отчета

Определив БКИ, где находится кредитная история, отправьте в него запрос (если их несколько, то в каждое).

Допустим, хранятся данные в Национальном бюро кредитных историй. Посетите сайт НБКИ.

Поскольку вы зашли впервые на наш веб-сайт, вам необходимо пройти простой процесс регистрации. Для этого вам нужно ввести свой электронный адрес, создать пароль, а также ознакомиться с правилами использования личного кабинета и подтвердить свое согласие с ними. Далее, заполните все требуемые поля с личной информацией и нажмите кнопку «Подтвердить». После выполнения этих шагов вы получите на указанный вами email сообщение со ссылкой для активации личного кабинета. Обязательно проверяйте папку «Спам», так как письмо может туда попасть. Кликнув по присланной ссылке, вы мгновенно окажетесь в личном кабинете НБКИ, где среди прочих услуг сможете просмотреть отчет о своих кредитах и заявках. Выберите опцию «Получить бесплатно», и буквально через несколько секунд на ваш email придет ссылка на отчет.

Альтернативные методы проверки кредитной истории

Если по каким-то причинам проверка вашей кредитной истории через «Госуслуги» вам не подходит или неудобна, мы предлагаем изучить другие доступные методы и варианты.

Проверка кредитной истории на сайте Центробанка: требования и нюансы

Для получения доступа к своей кредитной истории на сайте Центробанка необходимо знание специального кода субъекта. Этот код представляет собой уникальный пароль, выдаваемый при оформлении вашего самого первого кредита. Если вы забыли этот код, его можно извлечь из вашего кредитного договора. Однако, если этот договор был заключен много лет назад и код найти затруднительно, вы можете обратиться в банк или бюро для смены кода. Учтите, что эта услуга является платной.

Визит в офис БКИ и отправка заверенных документов

Если доступ к коду субъекта затруднен, вы можете воспользоваться альтернативным способом — посетить офисы БКИ с паспортом. Там потребуется оформить запрос на доступ к вашей кредитной истории, приложив заверенную копию паспорта. Важно знать, что оффлайн-офисы таких бюро могут быть редкостью в вашем регионе, а иногда и вовсе представлены единичным экземпляром.

Использование банковских приложений для проверки

Для получения своей кредитной истории вы также можете воспользоваться приложением банка, клиентом которого вы являетесь. Например, при использовании приложения Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Кредиты» и выберите пункт «Кредитная история». Запрос можно также оформить через веб-сайт банка, выбрав раздел «Кредитные продукты» и опцию «Кредитная история». Отчет будет предоставлен в течение нескольких минут, но обратите внимание, что стоимость данной услуги составляет 580 рублей.

Особенности получения кредитного отчета и стоимость

Вы вправе запрашивать свою кредитную историю так часто, как вам требуется. Однако важно помнить, что бюро кредитных историй предоставляет её бесплатно только дважды в год. Все последующие запросы обрабатываются за дополнительную плату. Каждое бюро имеет право устанавливать свои ценовые тарифы. Например, в НБКИ каждый следующий отчет будет стоить 450 рублей, в Объединенном кредитном бюро — 580 рублей, а в БКИ КредитИнфо — 379 рублей за каждую копию. Однако они предлагают годовой абонемент за 899 рублей. Запросы обрабатываются в кратчайшие сроки, обычно это занимает всего несколько минут, а отчет предоставляется в формате PDF, который можно как просмотреть на экране, так и распечатать.

Преимущества и ограничения использования «Госуслуг»

Пользователи, обладающие подтвержденным аккаунтом на портале «Госуслуги», имеют возможность за один рабочий день совершенно бесплатно получить исчерпывающий перечень всех бюро кредитных историй, в которых содержится информация о вашем кредитном досье. Весь процесс происходит в режиме онлайн, и нет необходимости посещать физические офисы. Достаточно отправить электронный запрос через «Госуслуги», и система обработает его автоматически, извлекая все необходимые сведения из баз данных. Однако стоит отметить, что саму кредитную историю через «Госуслуги» получить нельзя — для получения полного отчета необходимо обращаться непосредственно в бюро, где она хранится.

Если вы хотите проверить свою кредитную историю, но не знаете, с чего начать, первым делом загляните на портал «Госуслуги». На этом удобном сайте вы легко и бесплатно получите необходимый перечень бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится информация о вашей финансовой деятельности. Как только вы определитесь с необходимыми БКИ, отправьте туда запрос и получите исчерпывающие ответы, чтобы всегда быть в курсе всех обновлений и изменений своей кредитной истории. Это поможет вам более осознанно планировать дальнейшие финансовые шаги.

Часто задаваемые вопросы

Теперь уделим внимание вопросам, которые беспокоят тех, кто задумывается о проверке кредитной истории через «Госуслуги».

Можно ли через «Госуслуги» напрямую запросить кредитную историю?

К сожалению, такой возможности нет, так как «Госуслуги» не позволяют напрямую запросить информацию о кредитной истории. Это связано с тем, что все данные хранятся в специализированных бюро кредитных историй, а сам портал выступает посредником. Он помогает только узнать, в каких бюро возможно получение подробной информации о всех ваших финансовых операциях.

Как быстро будет обновлена кредитная история после полного погашения кредита?

Банки обязаны передавать новые данные в бюро кредитных историй в течение пяти рабочих дней. Это не зависит от того, полностью ли вы закрыли кредит или просто сделали очередной платеж — кредитная история будет обновляться постоянно, фиксируя каждый ваш шаг. Важно учитывать время внесения платежа: если он был осуществлен в начале недели, вы можете рассчитывать, что обновленная информация появится к концу недели. В случае же, если платеж совершен непосредственно перед самым окончанием года, не стоит ожидать оперативного обновления данных.

Как проверить кредитный рейтинг и какую информацию он предоставляет?

Кредитный рейтинг указывается в ваших отчетах из БКИ. Этот показатель выражается в баллах от 1 до 999 и разделяется на четыре категории:

Очень высокий — от 979 до 999: банки считают вас желанным клиентом, предлагая самые выгодные условия.
Высокий — от 861 до 978: вы можете рассчитывать на получение крупных сумм с низкими процентными ставками, причем одобрение кредита происходит довольно быстро.
Средний — от 633 до 860: шансы получить кредит не очень высоки, банк может долго принимать решение, а одобренные условия и проценты не всегда окажутся привлекательными, потенциальная сумма займа может оказаться ниже ваших ожиданий.
Низкий — от 1 до 632: придется подумать о погашении существующих долгов, так как с данными показателями шанс получения нового кредита крайне низок.

Автор