В России возобновляют ограничения по потребительским кредитам с апреля

В марте закончилось временное снятие ограничения на полную стоимость кредита, и с 1 апреля 2025 года снова вводится контроль за максимальной величиной ПСК по потребительским займам, включая кредитные карты. Теперь ПСК по договорам, которые были заключены или изменены начиная с этого периода, не должна составлять более чем 33% сверх среднерыночного значения для соответствующей категории кредита. Цель этой меры — сдерживание роста процентных ставок по кредитам, что в свою очередь обеспечивает защиту интересов заёмщиков в условиях изменяющейся экономической ситуации.

В конце 2024 года Банк России решил временно отменить ограничение на ПСК, чтобы дать возможность финансовым организациям приспособиться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послаблений кредитные организации сумели адаптировать стоимость своих кредитных предложений. Теперь, когда рыночные условия стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, ограничение ПСК может вновь соблюдаться в обычном режиме, что поспособствует дополнительной устойчивости кредитного рынка и защитит потребителей от чрезмерных переплат.

Центробанк РФ также обсуждает введение ограничения на количество банковских карт, которые можно оформить на одного человека, чтобы усилить контроль над деятельностью посредников, занимающихся обналичиванием и выводом украденных средств. Такая мера предполагает возможность оформления не более пяти карт в одном банке и не более 20 в нескольких разных учреждениях.

Казахстан уже внедрил схожую практику с начала 2025 года, ограничив возможность выпуска клиентам более пяти карт в одном банке и более трёх карт в трёх разных учреждениях без дополнительных проверок на риски отмывания денег и финансирования терроризма. Это усилило безопасность финансовых операций и способствовало снижению количества мошеннических схем.

Банк России и Росфинмониторинг обсуждают также введение ограничений на срок действия банковских карт для иностранных граждан. Подобная система в Казахстане заработала с января: нерезиденты могут открывать карты лишь на год. В будущем планируется обязать иностранных граждан присутствовать лично для продления срока действия карт, что должно усложнить деятельность мошенников.

С 1 марта 2025 года гражданам доступен механизм установки самозапрета на заключение кредитных договоров с кредитными и микрофинансовыми организациями. Самозапрет будет распространяться на займы и договора на получение кредитных карт, но не затронет выплаты по уже имеющимся обязательствам. Для установления самозапрета текущие долги погашать заранее не нужно.

Все кредитные организации обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории перед выдачей займов. При наличии записи о самозапрете кредитование должно быть остановлено, и, если договор всё же будет заключён вопреки запрету, кредитор потеряет возможность требовать выполнения обязательств со стороны заёмщика.

Национальное бюро кредитных историй предоставило данные, касающиеся кредитных карт за февраль 2025 года. ПСК по кредитным картам за месяц достигла 46,6%, что обозначает прирост на 2 п.п. по сравнению с январём. Это максимальный уровень за последний год, и такие значительные изменения в сторону увеличения фиксируются уже третий месяц подряд. В сравнении с февралем 2024 года рост составил 16,9 п.п., демонстрируя значительное увеличение процентных ставок.

Также по февральским данным наблюдается значительное сокращение в выдаче новых карт: всего 1,06 млн единиц было выдано, что на 52,3% меньше аналогичного периода прошлого года и на 2,1% меньше, чем в январе. Это рекордно низкий показатель за последний год, а количество новых кредитных карточек стабильно уменьшается с мая 2024 года.

Объем лимитов по кредитным картам, выданным за январь, увеличился на 0,6% относительно предыдущего месяца и достиг 106,3 млрд рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года лимиты резко сократились на 52,4%, что свидетельствует о продолжающемся сокращении активности на рынке кредитных карт.