Каковы причины повышения процентных ставок по банковским вкладам

Банки сегодня предлагают повышенные проценты по долгосрочным вкладам, хотя раньше высокая доходность была характерна для краткосрочных — причин столь необычной ситуации может быть несколько, сообщил в комментарии для нашего сайта руководитель отдела розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.

«Во-первых, многие банки пересмотрели прогнозы относительно длительности высоких ставок. Изначально ожидалось, что смягчение денежно-кредитной политики регулятор начнет во втором квартале 2025 года, но позже сроки перенесли на вторую половину 2025 года или даже дальше. Поэтому банки стали привлекать вклады с высоким процентом на более долгие сроки (9 месяцев — 1 год)», — пояснил эксперт.

Вторая причина — ожидание нового повышения ключевой ставки. По мнению Костюкевича, повышение может произойти как минимум до конца года на 1 п.п. Есть большая вероятность, что еще одна корректировка произойдет в следующем году. По этой причине привлечение годовых депозитов на текущих условиях в перспективе дальнейшей коррекции выглядит целесообразным.

«В-третьих, это могут быть маркетинговые стратегии, например, вкладам с дифференцированной ставкой на последнем периоде начисляется наиболее высокий процент, который и указывается в рекламе. Заявленная доходность может включать капитализацию процентов. На долгосрочных вкладах она более значительна и добавляет более высокий процент к базовой ставке», — добавил эксперт.

Костюкевич также отметил, что у банков, привлекающих вклады на длительный срок по высоким процентам, может наблюдаться дефицит долгосрочной ликвидности, и, чтобы ее восполнить, банк привлекает более дорогие средства с рынка.

Стоит ли открывать вклад на длительный срок?

«Сейчас клиенты стремятся зафиксировать доходность на долгий срок, поэтому некоторым это предложение покажется выгодным. Однако другие клиенты ожидают очередного роста ключевой ставки и, соответственно, повышения доходности по вкладам. Поэтому многие все-таки отдают предпочтение среднесрочным вкладам с максимальными ставками, чтобы затем переложиться под более выгодный процент на новый срок», — объяснил ситуацию на рынке эксперт.

Что касается преимуществ долгосрочных вкладов, то основное — возможность зафиксировать доход на длительный период. Когда рынок упадет до 10%, у вкладчика будет 20%.

«Минусы: ставки могут продолжать расти, и без потери накопленных процентов перейти в более доходный депозит не удастся. В случае срочной необходимости все проценты при досрочном снятии "сгорят". Поэтому, открывая долгосрочный вклад, стоит иметь второй с более коротким сроком на случай форс-мажорной ситуации» — заключил Костюкевич.