Центробанк России повысил ключевую ставку до 21% для борьбы с инфляцией

25 октября 2024 года Банк России решил поднять ключевую ставку с 19% до 21%. Эксперты объясняют, как это повлияет на доходность вкладов и изменений можно ожидать в ноябре. Почему Центробанк повысил ключевую ставку ЦБ стремится контролировать уровень инфляции и ключевая ставка — инструмент, позволяющий снизить инфляционное давление. На октябрьском заседании Банк России сообщил, что инфляция сложилась выше июльского прогноза. Инфляционные ожидания россиян, как и внутренний спрос на товары и услуги, опережают возможности предложения. При повышении ключевой ставки кредиты дорожают, что должно сократить потребление и замедлить рост цен. ЦБ может вновь повысить ставку на декабрьском заседании. Глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что регулятор не станет удерживать высокую ставку до 2030 года, но верхний предел повышения пока не есть. По новому прогнозу, Банк России ожидает снижения инфляции до 4% в 2026-м. Средняя ставка в указанном году прогнозируется в диапазоне 12–13%. Как ключевая ставка влияет на доходность вкладов Ключевая ставка является основой денежно-кредитной политики страны. Под ключевой подразумевают процент, по которому ЦБ предоставляет кредиты банкам. Увеличение ставки обычно приводит к росту процентов по кредитам и вкладам, так как банки, учитывая условия ЦБ, стараются оставаться конкурентоспособными и привлекать средства клиентов. Что будет с доходностью вкладов в ноябре 2024 года Аналитик маркетплейса Иван Багетов утверждает, что решение ЦБ повысить ставку до 21% не учитывалось в условиях по вкладам, банки закладывали повышение лишь до 20%. Регулятор дал сигнал о возможности повышения ставки до 22% в декабре, а пересмотр прогнозов Центробанка по динамике ключевой ставки на 2025 год предполагает умеренное смягчение политики в следующем году. По мнению Ивана Багетова, банки могут вскоре улучшить условия депозитов, так как учтут большую жесткость политики и сохранят высокие ставки в экономике надолго. В среднем рост ставок по вкладам может составить 1–2 процентных пункта, ожидает эксперт. Руководитель отдела анализа банковских и финансовых рынков ПСБ Илья Ильин заметил, что ставки по вкладам начали расти еще до октябрьского решения ЦБ: в октябре ставки по депозитам увеличились на 1–1,5 п. п. По мнению аналитика, принимая во внимание, что повышение ключевой ставки оказалось выше ожиданий и тенденция к дальнейшему росту продолжается, в ноябре в банковском секторе возможно дополнительное увеличение ставок на 1 п. п., в декабре — еще на 1 п. п. Ознакомиться с актуальными предложениями по вкладам можно здесь. По прогнозу Ильина, в ноябре ставки могут достигнуть 22–25%. В декабре, если инфляция замедлиться не так, как предполагает прогноз ЦБ, ключевую ставку могут поднять еще на 1 п. п. до 22%, утверждает эксперт. В ВТБ считают, что, хотя многие учреждения подготовились к октябрьскому решению ЦБ и заранее корректировали условия по депозитам, сейчас они продолжат улучшать условия по привлеченным средствам. В банке ожидают, что эффект от нового притока средств на депозиты будет заметен в начале ноября, а пик придется на декабрь, так как конец года — время бонусов и премий, которые граждане размещают на депозитах.

В ВТБ полагают, что в 2024 году средняя депозитная ставка может достичь максимальных 19–19,5%, а верхние показатели вероятно превысят 23%. Эксперты банка считают, что рынок вкладов физлиц может достичь рекордных 56,3 трлн рублей, увеличившись на 27% (в прошлом году прирост составил 23%). Итоговые значения могут превзойти прогнозы, особенно если на декабрьском собрании ЦБ опять повысит ставку, заявляют в ВТБ.

Рынок настроен на ставку 22–23% в декабре и рассматривает возможное повышение ключевой ставки до 25%, что подразумевает дальнейший рост ставок как по вкладам, так и по кредитам, считает главный экономист Т-Инвестиций Софья Донец.

В последние пять месяцев максимальные депозитные ставки опережали рост ставки ЦБ из-за усиленной конкуренции банков за клиентов, как отмечает эксперт. Однако уже достигнута точка, при которой рост ставок становится опасным для финансовых результатов банков, а для заемщиков — по кредитам. Это может замедлить изменение ставок, размышляет Донец.

Рекомендации для вкладчиков: какой вклад оптимален в ноябре

Происходит переход к долгосрочным стратегиям, говорит старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер: сейчас преобладают депозиты сроком от полугода до года, в то время как ранее большинство открывалось на три месяца.

Срок вклада необходимо выбирать исходя из финансовых целей: деньги, которым не требуется доступ в ближайшее время, можно разместить на долгосрочных условиях, зафиксировав максимальную доходность, советует эксперт. Для тех, кто предпочитает гибкое управление финансами в условиях неопределенности, существует вклад, доходность которого привязана к ключевой ставке, напоминает Брейтенбихер.

Багетов считает, что сейчас более выгодны вклады на три и шесть месяцев, так как после их окончания возможно переоткрыть депозит на новых условиях после декабрьского решения ЦБ.

В первой половине 2025 года можно решить открыть долгосрочный вклад, чтобы зафиксировать повышенные ставки на длительный период, отмечает аналитик.

В последнее время банки активно пересматривают условия по вкладам различной срочности. Особенно заметные изменения коснулись депозитных вкладов, рассчитанных на один год.

Иван Багетов, аналитик нашего маркетплейса, внимательно проанализировал эти изменения и спрос на такие вклады. В результате он составил рейтинг лучших предложений, доступных на нашем сайте. Вот некоторые из них:

Предложение актуально на 21 ноября 2024 года.

Дата публикации: 29 октября 2024 г.

Последнее обновление: 29 октября 2024 г.

Время прочтения: 6 мин.

Темы: Инвестиции, Кредиты и займы, Инфляция, Ключевая ставка, Эльвира Набиуллина, Центробанк, Депозиты

Комментарий