Центробанк поднял ключевую ставку, кредиты и ипотеки подорожают

Центральный банк России предпринял решение увеличить ключевую ставку до 21% годовых, что превышает уровень, зафиксированный в феврале 2022 года, когда ставка составляла 20%. Мы постарались разобраться, как данное изменение повлияет на условия предоставляемых кредитов и ипотеки, которые волнуют многих россиян.

Причины повышения ставки Центральным Банком России

ЦБ отметил, что инфляция оказалась существенно выше, чем прогнозировалось в июле: «Инфляционные ожидания продолжают нарастать. Внутренний спрос значительно обгоняет возможности экономики расширить товарные предложения и услуги. Дополнительные расходы федерального бюджета и связанный с этим рост дефицита в 2024 году оказывают проинфляционное влияние. Необходимо усилить денежно-кредитную политику, чтобы вернуть инфляцию к целевым показателям и уменьшить инфляционные ожидания».

Банк России также не исключил возможность последующего повышения ключевой ставки на ближайшем заседании, что подчеркивает его готовность к дополнительным мерам для борьбы с инфляцией.

Что произойдет с кредитами и ипотечными условиями?

Решение регулятора, хотя и воспринимается как радикальное, не является неожиданным, считает аналитик из нашего маркетплейса Мария Иванова. В экономике страны отсутствует устойчивый тренд на замедление инфляции, а проинфляционные факторы пока превалируют.

«Поскольку стратегическая риторика регулятора осталась неизменной и допускается возможность ещё одного повышения ставки в декабре, мы полагаем, что ставки по розничным кредитам будут оставаться на крайне высоких уровнях минимум до середины 2025 года, когда Центральный банк, вероятно, сможет начать цикл смягчения денежно-кредитной политики, — говорит Мария Иванова.

Мы наблюдаем, что множество банков, в ожидании октябрьского повышения ключевой ставки, уже внесли корректировки в свои тарифные планы. В связи с очередным поднятием ключевой ставки эта тенденция, вероятно, продолжится, особенно среди тех банков, чьи прогнозы не предполагали долгосрочного сохранения высокой ключевой ставки».

Кроме того, на ипотеки окажет влияние объявленное Банком России послабление, которое позволяет банкам до 31 марта не применять ограничения на верхнюю границу полных ставок кредитования (ПСК).

«Мы не исключаем, что в сложившихся условиях некоторые финансово-кредитные организации могут избрать альтернативные сценарии, такие как временное исключение из своих предложений розничных кредитов, в том числе ипотек. Это связано с тем, что вероятность одобрения заемщикам становится ещё ниже из-за такой высокой ключевой ставки», — добавляет аналитик.

Все сказанное может привести к дальнейшему замедлению выдачи розничных кредитов на рынке, особенно ипотечных, где спрос, вероятно, будет продолжать снижаться. Поддерживать рынок будут программы государственной помощи, а также специальные акции, которые организуют банки совместно с застройщиками.

Кроме того, вскоре вырастут и ставки по вкладам, которые увеличатся на 1,5–2 процентных пункта в среднем. Подобрать самое выгодное предложение и найти актуальную информацию можно всегда на нашем сайте.

Автор