Центробанк отменил лимиты по кредитным картам: чего ждать заемщикам

В октябре текущего года выдача кредитных карт российскими банками уменьшилась на 31% в годовом исчислении, а одобренные лимиты снизились на 19%. Такую статистику представило Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Несмотря на негативную динамику, в первом квартале 2025 года кредитные карты могут вновь стать более доступными для граждан. Давайте разберемся, что именно приведёт к изменениям на этом рынке.

С 1 января по 31 марта 2025 года Центробанк России решил отменить предельный уровень полной стоимости кредита (ПСК) для кредитных и дебетовых карт с овердрафтом. Причиной такого решения стала некорректная практика расчета ПСК основными участниками рынка. Обычно банки применяют низкие процентные ставки в промопериодах, например, на первый месяц пользования картой или первый грейс-период, после чего ставки значительно увеличиваются.

В третьем квартале 2024 года выяснилось, что среднерыночная полная стоимость кредита оказалась заниженной. Это среднее значение используется для установки предельного размера ПСК на первый квартал следующего года, что могло бы уменьшить доступность кредитных продуктов для клиентов, предупреждает Центробанк.

«Исключение лимитов на полную стоимость кредита по кредитным картам позволит банкам улучшить доступность этих продуктов для рисковых заемщиков, которые имеют потенциал для возникновения трудностей с возвратом долгов, — комментирует аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева. — Раньше банки должны были ограничивать ПСК, чтобы он не превышал 292% годовых или не был выше среднерыночного показателя на 1/3. Если же банк считал, что для данного клиента нужно установить более высокий процент, он был вынужден отказать в выдаче карты».

Новое решение позволит сохранить доступ клиентов к кредитным продуктам банков, что может уберечь их от обращения в микрофинансовые организации, где условия кредитования зачастую оказываются менее лояльными, подчеркнула Васильева.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты и как повысить шансы на её одобрение

При выборе кредитной карты важно изучить как долго действует льготный период и на какие транзакции он не распространяется. Также следует уточнить, какие существуют комиссии и причины для применения санкций банком. Не забудьте и про кэшбэк и другие спецификации карт.

Для получения кредитной карты обычно требуется только паспорт. Однако шансы на одобрение увеличивают дополнительные документы, в том числе водительское удостоверение или справку о доходах. Клиенты, имеющие вклад в банке или накопительный счет, могут рассчитывать на предоставление более высокого кредитного лимита.

Банки более охотно одобряют кредитные продукты пользователям, оформившим страховку здоровья и жизни, потому что это снижает риски невозвратов. Однако высоко вероятно, что кредит будет отклонён тем, чье долговое обременение превышает 80%. Постарайтесь погасить часть долгов, прежде чем подавать заявку на новую кредитку.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Редактор ФинФакс.ру проверил актуальные условия ведущих банков и составил ТОП самых выгодных* кредиток на осень 2024 года: