ЦБ повысил ключевую ставку до 19%, кредиты станут дороже

Центробанк увеличил ключевую ставку до 19%. Аналитик нашего сайта рассказала о последствиях данного решения регулятора для условий по кредитам и ипотеке.

Как ЦБ обосновал своё решение

Ключевая ставка оставалась на уровне 16% с декабря 2023 года. В июле 2024 года ЦБ поднял её до 18% годовых, а на текущем заседании – до 19%. Вот как регулятор объяснил данное решение: «Текущее инфляционное давление остаётся высоким. Годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогноз 6,5–7,0%. Внутренний спрос значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Необходимо ужесточение денежно-кредитной политики для восстановления процесса дезинфляции, снижения инфляционных ожиданий и достижения целевого уровня инфляции в 2025 году».

Что будет со ставками по кредитам и ипотеке

По итогам сегодняшнего заседания ЦБ не изменил сигнал рынку на нейтральный. Он не исключает возможности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. Поэтому аналитики считают, что Банк России не начнёт цикл смягчения денежно-кредитной политики ранее 2025 года. Тогда же можно ожидать постепенного снижения ставок по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке на рынке.

«Тем не менее, существенных изменений условий по кредитам и ипотеке в ближайшее время не стоит ожидать. Ставки уже находятся на предельных уровнях. На них влияют другие регулировочные инструменты: макропруденциальные надбавки, лимиты и отмена моратория на верхнюю границу ПСК, - поясняет аналитик нашего сайта. – Поэтому кредитные учреждения, которые могут внести корректировки в свои продукты, скорее всего, будут делать это под воздействием указанных факторов, а не ключевой ставки. Тем более, что регулятор анонсировал новый раунд ужесточения макронадбавок и макролимитов в четвертом квартале. Также нельзя исключать небольшую корректировку условий со стороны банков, которые ожидали сохранение ставки на уровне 18% годовых».

Кроме того, многие банки после июльского заседания пересмотрели свои бизнес-модели по розничному кредитованию, о чём свидетельствовало повышение ставок по ипотеке в начале августа. «Однако нельзя исключать возможность, что в текущей ситуации некоторые игроки могут перейти к альтернативному сценарию – временно исключая свои линейки розничных кредитов и, прежде всего, ипотеки», – считает Инна Солдатенкова.

Все эти меры приведут к замедлению темпов выдачи розничных кредитов. Особенно это отразится на ипотечном сегменте, где спрос останется низким, а поддержка рынка будет происходить за счёт оставшихся адресных государственных программ и специальных акций банков и застройщиков.

Высокий уровень ключевой ставки негативно сказывается на условиях по кредитам и ипотеке, но положительно – на вкладах. В настоящее время можно разместить средства под высокий процент.

Дата публикации: 13.09.2024 в 11:23

Обновлено: 13.09.2024 в 11:23

Время прочтения: 4 мин.

Темы: Инфляция, Ключевая ставка, Центробанк