Банковская программа ипотеки с рассрочкой: основные принципы и преимущества.

Банки предлагают новый тип ипотеки — с рассрочкой. Анализируем условия и возможные варианты.

Суть ипотеки с рассрочкой

Ипотека с рассрочкой позволяет вносить в начальный период обслуживания кредита — от трех месяцев до года — уменьшенный ежемесячный платеж, содержащий только проценты. Оставшаяся часть оплаты переносится на последующие платежи. Это помогает высвободить средства на переезд, ремонт или другие нужды, а средства от продажи старой квартиры можно использовать для частичного погашения ипотеки. Однако внимательно необходимо изучать условия программы, так как переплата по кредиту может возрасти из-за увеличения размера ежемесячных платежей или продления срока кредита.

Программы ипотеки и альтернативы

Помимо ипотеки с рассрочкой, банки и застройщики предлагают другие программы для привлечения клиентов на фоне высоких рыночных ставок. Например, траншевая ипотека или ипотека за 1 рубль, заменяющая околонулевую ипотеку. В случае траншевой ипотеки банк предоставляет кредит на покупку жилья по частям, которые перечисляются застройщику. Банк России высказывает настороженность относительно таких схем, указывая на риски, связанные с возможной потерей денег в случае банкротства застройщика, так как эти средства не застрахованы.

Необходимо ли ускорится с оформлением ипотеки

С 1 июля условия получения ипотеки ужесточатся. Прекратится льготная программа под 8% годовых, что может вызвать повышенный спрос на кредиты в апреле — мае. Кроме того, с этой даты Центробанк сможет ограничивать долю ипотеки для рискованных заемщиков, усложняя получение кредита людям с высокой долговой нагрузкой или низким первоначальным взносом. Для приобретения недвижимости на вторичном рынке рекомендуется рассмотреть рыночную ипотеку, которую в дальнейшем можно будет рефинансировать, чтобы сгладить переплату, возникшую из-за высокой ставки. Однако важно обратиться за кредитом только при наличии необходимого первоначального взноса и при соответствии уровню дохода.

Как можно сократить расходы на ипотеку

Сэкономить на ипотеке можно и устоявшимися способами:

• Выбрать одну из программ с льготными условиями. Действующая до 1 июля субсидированная ипотека под 8% доступна для всех граждан России. Также существуют льготные программы для IT-специалистов, семей и для жителей Дальнего Востока и Арктики.
• Увеличить первоначальный взнос, чтобы снизить проценты по кредиту.
• Быстро заключить сделку, чтобы получить скидку от банка.
• Стать зарплатным клиентом банка.
• Воспользоваться сервисом Финфакс.ру «Ипотека под ключ», где специалисты помогут выбрать наиболее подходящую программу.

Банки начали предлагать ипотеку со срочным платежом. Рассматриваем суть таких программ и альтернативы.

Суть программы ипотеки со срочным платежом

Чаще всего ипотека с рассрочкой позволяет изначально платить только проценты на кредит в течение от трех месяцев до года. Остальная сумма переносится на последующие платежи. Это дает возможность освободить средства на переезд, ремонт или другие нужды, оплачивая остаток по графику. Но следует учитывать, что это может увеличить переплату по ипотеке, так как неуплаченные суммы либо увеличивают срок кредита, либо повышают ежемесячные платежи.

Необходимо внимательно изучить условия ипотечной программы, так как возможно взимание комиссии за данную услугу. Важно рассмотреть, выгодно ли такое предложение для вас.

Выбор лучшей ипотечной программы среди множества предложений на рынке может быть сложным. В этом поможет сервис финансового маркетплейса «Ипотека под ключ», где эксперты подберут подходящую программу бесплатно.

Другие предложения от застройщиков и банков

Ипотека со срочным платежом не единственная программа, которая используется банками и застройщиками для привлечения клиентов в условиях высоких ставок.

Например, есть траншевая ипотека и ипотека за 1 рубль, выступающая в качестве замены околонулевой ипотеке от застройщиков. При траншевой ипотеке банк выдает кредит на строящееся жилье частями, перечисляемыми на счет застройщика. Обычно количество траншей составляет два или более.

Банк России неодобрительно относится к подобным альтернативным схемам. Недавно он предупредил о рисках, связанных с использованием таких схем банками и застройщиками при предоставлении ипотеки на строящееся жилье. Существуют опасности, включая потерю средств в случае банкротства застройщика, так как эти средства не защищены.

Как отмечает аналитик финансового маркетплейса Финфакс.ру Елена Васильева, основной риск для заемщика при использовании альтернативных схем — это потенциальная потеря денежных средств в случае банкротства застройщика, поскольку эти средства не застрахованы.

Надо ли торопиться с получением ипотеки?

С 1 июля условия получения ипотеки ужесточатся. Прежде всего, завершится льготная программа по ставке 8% годовых. Если вы нацелены на нее, лучше поспешить: в апреле — мае спрос, скорее всего, возрастет.

Во-вторых, с 1 июля Центробанк получит право применять макропруденциальные ограничения, что позволит сужать кредитование рисковым заемщикам. Это означает, что людям с высоким уровнем задолженности или маленьким первоначальным взносом будет сложнее получить кредит.

Если вы собираетесь приобрести вторичное жилье, стоит обратить внимание на рыночную ипотеку. В дальнейшем ее можно будет рефинансировать, а переплату по высокой ставке частично компенсировать за счет увеличения стоимости квартиры.

Вопрос о доступе к такому кредиту должен возникать лишь у тех, кто имеет необходимую сумму первоначального взноса и соответствует требованиям к уровню дохода, — подчеркивает Елена Васильева.

Как иначе можно сэкономить

Сэкономить на ипотеке можно и привычными способами:

• Воспользоваться одной из льготных программ. Действующая до 1 июля субсидированная программа по ставке 8% доступна всем гражданам России. Успейте воспользоваться. Также существуют льготные программы для IT-специалистов (5%), семей (6%), жителей Дальнего Востока и Северных районов (2%).
• Увеличить первоначальный взнос. Чем он больше, тем ниже ставка.
• Быстрее заключить сделку. Банки часто предлагают скидки на ставку за оперативность.

Дата публикации: 19 апреля 2024 г.

Последнее обновление: 9 октября 2024 г.

Время прочтения: 8 мин.

Темы: Льготы, Кредиты и займы, Ипотека для IT-специалистов, Центробанк, Вторичка, Недвижимость, Субсидированная ипотека

Комментарий