Банки в России усиливают проверки происхождения денежных средств клиентов

Представьте, что у вас накопилась солидная сумма, и вы собираетесь разместить ее на депозите. Может ли кредитная организация потребовать документы, подтверждающие источник этих денег, и как действовать в такой ситуации — объясняет аналитик нашего маркетплейса Елена Васильева.

Запрашивать подтверждение происхождения денег банк вправе, напоминает Васильева: такое право закреплено в законе 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». При этом, уточняет эксперт, справки требуют не по каждому вкладу — все определяется обстоятельствами операции и ее размером.

В каких случаях банк может запросить подтверждение происхождения средств для вклада

Формально банк вправе затребовать документы в следующих ситуациях:

• размер депозита либо перевода кажется подозрительным (например, он существенно превышает обычные обороты клиента)
• для пополнения вклада вносятся наличные, особенно крупные — от 1 млн рублей
• средства поступают от третьих лиц или со счетов с сомнительной репутацией (к примеру, перевод с карты незнакомого физлица)
• депозит открывается в кредитной организации, где раньше не было операций клиента либо они давно не проводились
• срабатывает внутренний скоринговый триггер (внезапный всплеск активности, нетипичный профиль и т. д.).

Может ли банк поинтересоваться происхождением денег, если вклад открывает его клиент

По оценке аналитиков ФинФакс.ру, в этом случае риск вопросов со стороны банка ниже: учреждение видит профиль клиента, регулярность поступлений и их соответствие профилю — получает ли он зарплату либо, если речь об ИП, доход от бизнеса.

Тем не менее, если постоянный клиент принесет, условно, чемодан наличных или переведет внушительную сумму с карты другого банка, запросы возможны даже в «родном» банке.

Если же человек выходит на банк впервые, вероятность проверки его капитала возрастает.

Ключевыми поводами все равно останутся крупные суммы, переводы со сторонних банков и отсутствие дополнительной продуктовой истории — карт, расчетных счетов, регулярных операций.

Что делать, если банк просит подтвердить происхождение средств

Действовать следует исходя из того, откуда взяты средства, подчеркивает Васильева. Клиент может принести:

• справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
• договор купли-продажи имущества
• выписку из другого банка
• договор займа, дарения и т. п.

Если доказательств нет, банк может отклонить депозит, приостановить операцию и передать сведения в Росфинмониторинг.

«Банк вправе запросить документы, особенно когда речь идет о крупной сумме, наличных, средствах со стороннего счета или нестандартной активности, — резюмирует Васильева. — Если клиент постоянный и размер вклада соответствует его профилю, вопросов почти не возникает. Новым клиентам и тем, кто приносит большие наличные, стоит приготовиться к проверке. Главное — иметь хоть какие-то документы, подтверждающие доходы».