Банки в 2025 году усиливают контроль и блокировки вкладов граждан

Законодательство предусматривает несколько случаев, когда банковские вклады граждан могут быть изъяты или заморожены. Об этом в комментарии для нашего сайта рассказал юрист Евгений Фурин (Telegram-канал «Юрист объясняет»).

Существует четыре основных обстоятельства, при которых средства на депозите могут быть изъяты или заблокированы. В частности, такое решение принимается в рамках исполнительного производства, если с гражданина взыскан долг, например, по кредитам, алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам. «Банк обязан выполнить взыскание по исполнительному документу, при этом деньги могут списываться как с обычного счета, так и со вклада, даже если такой счет предусматривает потерю процентов при досрочном снятии», — отметил юрист.

Уголовное или гражданское разбирательство также может стать поводом для ареста денег на счету. Это происходит, когда следствие считает, что средства на вкладе получены незаконным путем. «В гражданском процессе арест может использоваться как обеспечительная мера — для гарантии, что должник не выведет и не потратит деньги до завершения судебного процесса», — пояснил Евгений Фурин.

При банкротстве гражданина появляется риск утраты вклада. В этом случае все имущество, включая средства на счетах и вкладах, переходит под контроль финансового управляющего. «С момента начала банкротства гражданин теряет право распоряжаться своими вкладами, они включаются в конкурсную массу и могут быть использованы для расчетов с кредиторами», — напомнил юрист.

Кроме того, банки обязаны выявлять и блокировать подозрительные операции, которые могут указывать на отмывание доходов, приобретённых преступным путём, что регулируется федеральным законом №115-ФЗ. «Под блокировку может попасть как отдельная карта, так и весь счет или вклад. Чаще всего это происходит не при открытии вклада, а когда вкладчик пытается снять деньги. Банк имеет право запросить документы, подтверждающие законность происхождения средств. После проверки и подтверждения вклад будет разблокирован», — отметил Евгений Фурин.

В последнее время банки активно пересматривают условия по вкладам различной срочности. Особенно заметные изменения коснулись депозитных вкладов, рассчитанных на один год.

Иван Багетов, аналитик нашего маркетплейса, внимательно проанализировал эти изменения и спрос на такие вклады. В результате он составил рейтинг лучших предложений, доступных на нашем сайте. Вот некоторые из них:

Предложение актуально на 8 сентября 2025 года.