Банки контролируют назначения платежей для выявления подозрительных операций

При переводе денег с карты на карту в онлайн-банке доступна опция «Сообщение получателю». Мы выяснили, что можно и что нельзя писать в данном поле и обязательно ли его заполнять.

Нужно ли указывать назначение перевода

Если перевод осуществляется между физическими лицами, указывать назначение не обязательно. Однако важно, чтобы платеж не носил коммерческий характер, например, это может быть возврат займа или подарок.

Если средства отправляются за услугу, необходимо указать основание для перевода.

Отслеживают ли банки назначение платежа

Банки анализируют переводы клиентов по разным признакам: сумме, периодичности, числу операций, получателю и назначению.

«Это делается для предотвращения преступной деятельности или уклонения от налогов. У банков есть списки слов и выражений, которые в назначении платежа могут указывать на подобные действия», — объясняет аналитик-эксперт ФинФакс.ру Елена Васильева.

На какие слова банк обязательно обратит внимание

Банки обратят внимание на названия наркотиков, коррупционные термины («взятка», «откат»), террористические слова («оружие», «взрывчатка»), получение дохода или предпринимательскую деятельность («оплата по договору», «за аренду»), перечисляет Васильева.

«Назначение платежа — не единственный фактор в выявлении подозрительных операций, но часто решающий для блокировки. Если хотите, чтобы перевод достиг адресата, честно указывайте его цель: "за покупку телефона", "за услуги парикмахера", "перевод средств на второй счет" и так далее.

Не стоит шутить, указывая в назначении "взятка" или "за покупку оружия". Использование таких слов влечёт не только блокировку перевода, но и запрос письменных пояснений. Банк будет изучать, что усложнит быстрый перевод. Впоследствии к вашим платежам могут возникнуть дополнительные вопросы», — предупреждает председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов.

Что делать, если банк заблокировал перевод из-за «запрещенного» слова

Следует обратиться в банк и объяснить, с какой целью совершен перевод. Банк может запросить документы для идентификации операций.

«Блокировка — часть контроля, обязательная для кредитных организаций. Банк не сможет разобраться без пояснений клиента, поэтому объясните, что операция безопасна и соответствует законодательству. При необходимости предоставьте запрашиваемые документы», — советует Сёмов.

Может ли банк по назначению платежа отследить предпринимательскую активность клиента

Да. Ведение предпринимательской деятельности должно соответствовать законодательству (оформление статуса, соблюдение налогового, трудового законодательства), включая использование счетов.

«Есть случаи, когда операции могут вестись в рамках самозанятого, и банк должен быть в курсе. Иначе, если по счету физлица проводятся регулярные операции с признаками предпринимательства, банк обратится за пояснениями и информацией о налогах, уплаченных предпринимателем», — отмечает Сёмов.