Банки России переходят на проверку официальных доходов заемщиков

17 апреля состоялось заседание Президиума Совета Ассоциации банков России. Главной темой обсуждения стал предстоящий переход банков и микрофинансовых организаций (МФО) на использование только официальных данных для подтверждения доходов физических лиц при выдаче потребительских кредитов и займов. Также были затронуты вопросы регулирования автокредитования.

Председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку и Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков напомнил, что в соответствии с указом Президента РФ от 29 сентября 2024 года № Пр-1999, финансовые организации обязаны использовать актуальные официальные сведения о доходах человека при принятии решения о выдаче потребительского кредита.

Аксаков подчеркнул, что выполнение этого требования невозможно без создания специальной информационной системы, которая будет предоставлять актуальные официальные данные о доходах физических лиц. Профильные министерства и ведомства уже подготовили проект дорожной карты по реализации данных поручений.

Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова представила работу «Переход к использованию кредиторами официальных доходов граждан». Она сообщила, что с июля 2026 года планируется отменить использование модельного подхода для оценки дохода и сравнительного с среднедушевым доходом в регионе.

В ходе дискуссии представители банков подняли вопросы о корректировке планов с учетом того, что часть доходов не отражена в официальных данных, а это может повлиять на оценку платёжеспособности (ПДН). Также обсуждалась возможность сохранения модельного подхода, который предполагает использование наиболее эффективной из разработанных моделей в качестве стандарта для отрасли.

Также обсуждалось решение о взаимодействии с "Госуслугами" для получения займов и сроки полноценного перехода в режим промышленной эксплуатации государственной информационной системы, которая обеспечит получение данных за минуту.

Кроме того, были затронуты аспекты регулирования автокредитования. Руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута отметил негативную тенденцию в этой сфере, связанную с навязыванием дополнительных услуг. Он также указал, что не все участники рынка присоединились к ранее разработанному меморандуму о добросовестном автокредитовании.

Вице-президент Ассоциации банков России Сергей Клименко предложил Ассоциации присоединиться к меморандуму и продвигать его среди своих членов. Более десяти кредитных организаций готовы поддержать документ в ближайшее время.

Руководитель Департамента розничного кредитного бизнеса ВТБ Роман Шаехов выдвинул предложения о применении макропруденциальных лимитов (МПЛ) к автокредитам. Он предложил исключения по сроку кредита, неприменение МПЛ для социально незащищенных групп по государственной программе и рассмотрение автокредита как необеспеченного при наличии отложенного залога.