Банки России обсуждают долгосрочные инвестиции и цифровые активы

На второй день ежегодной встречи Ассоциации банков Российской Федерации с руководством Центрального банка Российской Федерации обсуждался важный вопрос взаимодействия с федеральными исполнительными органами. Дискуссия, собравшая руководителей Минфина, АСВ, Росфинмониторинга, ФАС и других ведомств, прояснила актуальные проблемы и перспективы развития. Натуральность мероприятия поддерживали председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и президент Ассоциации Антон Козлачков, направляя дискуссию.

Анатолий Аксаков акцентировал внимание на важности создания условий для роста долгосрочных инвестиций в экономику. Программы долгосрочных сбережений, индивидуальные инвестиционные счета третьего типа, и программа страхования жизни суммарно привлекли инвестиции на сумму около 600 млрд рублей. Однако этот показатель всё ещё далёк от сравнения с 57,5 трлн рублей, размещёнными на вкладах в банках у частных клиентов, заметил он, подчёркивая дисбаланс.

Для обеспечения устойчивого притока длительных депозитов Аксаков предложил увеличить страховой лимит вдвое, доведя его до 2,8 млн рублей. Он также рассмотрел перспективы цифровых финансовых активов, которые могут стать инструментом новой экономической революции. Для этого требуется уравнять налоговые условия для ЦФА и традиционных активов, что повысит их конкурентоспособность на рынке.

Анатолий Аксаков также предложил Минфину Российской Федерации оказывать поддержку заемщикам, оказавшимся в чрезвычайных ситуациях. Он считает целесообразным обсуждать возможность списания их долгов, особенно для людей из приграничных регионов и граждан, пострадавших от экологических катастроф, таких как наводнения.

Кроме того, он затронул растущую финансовую нагрузку на банки вследствие необходимости формирования резервов по заблокированным активам в условиях текущих западных санкций. Затраты, которые кредитные организации вынуждены нести, не могут быть включены в налоговые расходы, и это накладывает дополнительную нагрузку на финансовую устойчивость банковского сектора. Аксаков призвал обратить внимание на необходимость урегулирования этой ситуации в нормативно-правовом аспекте.

Статс-секретарь и заместитель министра финансов Алексей Сазанов сообщил, что Минфин и Центральный банк одобрили концепцию учета расходов, связанных с цифровыми финансовыми активами, в общей налоговой базе по аналогии с облигациями и векселями. В текущий момент операции эмитентов с ЦФА рассматриваются отдельно, и как итог, соответствующие расходы не учитываются в налоговой базе по основной деятельности компаний, что снижает привлекательность выпуска ЦФА для привлечения долгового финансирования.

Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников сообщил, что в настоящее время страховка охватывает 76 трлн рублей, что включает средства частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса. Указывалось, что средства крупных компаний фактически остаются не застрахованными. Постепенно страховая система распространяется на большее количество финансовых инструментов. Сейчас страхуются вклады по договорам страхования жизни, в ближайшем будущем будет внесен законопроект о страховании средств на электронных кошельках. Планируется также ввести новый вид вклада — договор жилищных сбережений с увеличенной страховой защитой до 10 млн рублей. Мельников поддержал актное предложение Аксакова об увеличении страхового лимита для "длинных" депозитов.

Заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) Галина Бобрышева описала текущие тенденции, с которыми сталкивается система противодействия отмыванию денег. На первой линии стоят активное использование передовых технологий теневой экономикой и увеличенное вовлечение лиц, особенно среди молодежи, в проведение сомнительных операций. "Эти изменения обусловлены последовательной наступательной работой по юридическим лицам, осуществляющим теневые транзитные услуги", – разъяснила она позицию ведомства.

Обеление корпоративного сектора стало возможным благодаря синхронизации усилий Росфинмониторинга, налоговой службы, Центрального банка, а также кредитных организаций. При этом Галина Бобрышева отметила, что количество подозрительных операций, зарегистрированных банками за предыдущий год, увеличилось в 2,5 раза по сравнению с 2022 годом, хотя объем таких транзакций остается столь же высоким. Она считает, что борьба с вовлечением физических лиц в деятельность теневой экономики потребует согласованных усилий со стороны системы государственного управления, регуляторов и организаций финансового сектора.

В панельной сессии также участвовали начальник управления методической поддержки и анализа в области регистрации прав и кадастрового учета Росреестра Юлия Куницына, главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин, заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы Андрей Кашеваров, а также начальник отдела аналитической, методической поддержки и организации ведения государственного реестра ФССП России Анастасия Мурашкина.