Банки России адаптируются к изменениям в потребительских предпочтениях

Когда у человека появляется некоторая сумма денег, он задумывается, как ее сохранить и приумножить. Один из вариантов — положить средства на банковский вклад или воспользоваться накопительным счетом. Для клиента оба варианта являются выгодными, потому что он получает процентный доход, кроме того, его деньги находятся под зонтиком государственной защиты (до 1,4 миллиона рублей застрахованы). Но в чем же заключается интерес для банков?

Почему банкам интересен вклад

С банковским вкладом все понятно: он имеет установленный срок действия (это может быть от нескольких месяцев до нескольких лет), а в случае досрочного снятия банки, как правило, накладывают штрафы, лишая клиента ранее начисленных процентов. Это стимулирует вкладчиков соблюдать условия вкладов и не изымать средства, пока не наступит конец срока действия.

Пока деньги находятся на вкладе, банк активно их использует. Они могут служить основой для выдачи кредитов, поддержания резервов, инвестиций в ценные бумаги или валютные операции. Когда у вкладчика возникает необходимость вернуть средства, банки обязаны сделать это, но не всегда мгновенно — иногда требуется немного времени для подготовки нужной суммы.

Почему банкам выгоден накопительный счет

В отличие от вкладов, накопительный счет предоставляет клиентам возможность в любой момент беспрепятственно снимать свои средства, полностью или частично. Возникает вопрос: как банки могут использовать эти деньги?

Аналитик Иван Багетов из нашего маркетплейса комментирует, что так же, как и с вкладами, банки могут делать инвестиции из средств накопительных счетов. При этом они ориентируются в основном на краткосрочные инвестиции. Не все клиенты часто снимают средства с таких счетов, и у банка есть детализированная статистика движения средств на всех счетах клиентов. Это помогает различать более подвижные и стабильные части размещенных ресурсов и соответственно ими распоряжаться.

Таким образом, часть средств, размещенных на накопительных счетах, банк может использовать для краткосрочных вложений, а другую часть — для среднесрочных. Высоколиквидные инструменты позволяют банку оперативно реагировать на рост заявок на снятие и выполнять их без потерь. Все средства, которые клиенты оставляют в банке, так или иначе используются для извлечения прибыли, но в зависимости от суммы, срока и стабильности этих вложений банки выбирают разные инструменты.

Накопительный счет: когда это удобно?

Накопительный счет идеально подходит тем, кто только начинает копить или собирается собрать средства для определенной цели. В отличие от вклада, зачастую ограничивающего возможности пополнения и требующего «заморозки» средств до окончания срока, накопительный счет предоставляет более гибкие условия для управления деньгами. Этот инструмент особенно удобен для небольших сбережений.

Он также полезен для хранения резервного капитала или его части. Деньги на счету всегда доступны, что делает их идеальными для неожиданных расходов или выгодных вложений. Еще одна ситуация для использования — временное хранение средств перед дальнейшими инвестициями. Если планируется открыть вклад, но условия пока не оптимальны, накопительный счет позволит сохранить и даже немного приумножить капитал до появления выгодных условий.

Кроме того, накопительный счет подходит тем, кто только начинает изучать финансовые инструменты с процентным доходом. Этот инструмент является безопасным (средства застрахованы до 1,4 миллионов рублей) и обеспечивает комфортное психологическое состояние, позволяя клиентам чувствовать уверенность в своих финансах благодаря постоянному доступу к ним.