Банки могут замораживать вклады по долгам и подозрительным операциям

Банковские депозиты граждан, согласно действующему законодательству, в некоторых случаях могут быть изъяты или заморожены. В комментарии на ФинФакс.ру юрист Евгений Фурин (Telegram-канал «Юрист объясняет») рассказал, когда это происходит. По его словам, закон предусматривает четыре основных ситуации, когда деньги на депозите могут быть изъяты или заморожены. В частности, такое решение принимается в рамках исполнительного производства, если гражданин имеет задолженность, например, по кредитам, алиментам, ЖКУ и так далее. «Банк обязан осуществить взыскание по исполнительному документу, и деньги могут быть списаны как с обычного счета, так и с депозита, даже если это предусматривает потерю процентов при досрочном снятии», — отметил юрист. 

Арест на средства на счете может быть наложен в рамках уголовного или гражданского дела. Для этого следствие должно иметь основания полагать, что деньги на депозите добыты незаконно. «В гражданском процессе арест может выступать обеспечительной мерой — для гарантии, что должник не выведет и не потратит средства до окончания судебного разбирательства», — пояснил Евгений Фурин. Угроза потери депозита возникает при банкротстве гражданина. Тогда все имущество, включая средства на счетах и депозитах, переходит под контроль финансового управляющего. «После начала банкротства гражданин теряет право распоряжаться своими депозитами — они переходят в конкурсную массу и могут быть использованы для расчетов с кредиторами», — напомнил юрист. 

Кроме того, банки обязаны идентифицировать и блокировать подозрительные операции, которые могут указывать на отмывание доходов, полученных преступным путем – это закреплено соответствующим федеральным законом (115-ФЗ). «Под блокировку может попасть как отдельная карта, так и весь счет или депозит. Причем чаще всего это происходит не при открытии депозита, а в момент, когда вкладчик пытается снять деньги. Банк может запросить подтверждающие документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. После проверки и подтверждения депозит будет разблокирован», — отметил Евгений Фурсин. 

В условиях высокой инфляции банковские депозиты остаются надежным способом сбережения средств. Особенно привлекательными для вкладчиков являются трёхмесячные вклады. Иван Багетов, аналитик нашего маркетплейса, составил рейтинг таких вкладов, доступных на нашем сайте. Вот некоторые из них:

Предложение актуально на 9 сентября 2025 года.